Segurança em pagamento online: proteja sua empresa!

Escrito em 20 de Agosto de 2019 por Redação iugu

Atualizado em 15 de Abril de 2024

A segurança em pagamentos online é fundamental para proteger informações sensíveis. Implementar protocolos robustos de criptografia, autenticação de dois fatores e monitoramento constante de transações protege os dados sensíveis dos clientes. Investir em certificações de segurança e educar funcionários sobre práticas seguras também é importante.

Já sabemos o quanto a inovação tecnológica transformou o cotidiano e o comportamento de compras do consumidor. A internet passou a ser o meio mais prático e ágil para aquisição de qualquer tipo de produto ou serviço. Com isso, as empresas precisaram reinventar-se para continuar no mercado e oferecer opções, facilidades e segurança em pagamento online

Vale ressaltar que cada compra realizada com segurança é um convite de retorno ao consumidor, que pode se tornar um cliente assíduo e fidelizado. 

O objetivo deste post é ajudar você a pensar sobre a importância da proteção do acesso ao ambiente em uma loja virtual e oferecer algumas dicas de como aumentar a segurança em pagamento online! Saiba os tipos de pagamento, como funciona um pagamento em uma plataforma de pagamento online e como garantir segurança para os clientes nesse processo.

O que é e qual a forma mais segura de fazer um pagamento online?

Um pagamento online é uma transação financeira realizada pela internet para a compra de bens ou serviços. Existem várias formas de pagamento online, incluindo cartões de crédito, débito, transferências bancárias, carteiras digitais, entre outras. Em termos de segurança, várias medidas podem ser adotadas para garantir que os pagamentos online sejam feitos de forma segura:

  • Verificar a segurança do site
  • Usar métodos de pagamento seguros
  • Evitar Wi-Fi público no momento do pagamento online 
  • Usar senhas fortes e exclusivas
  • Monitorar as transações
  • Usar autenticação de dois fatores (2FA)
  • Evitar clicar em links suspeitos

Qual a importância de investir em segurança online?

A tecnologia introduziu soluções práticas para atender a um cliente exigente e com tempo limitado. Com a inovação e a disponibilidade virtual das lojas em vários canais, o consumidor passou a realizar compras em qualquer horário.

A visitação em uma loja é livre, mas para efetivar a compra, a criação de um perfil de acesso é necessária, com inserção de informações pessoais como nome completo, endereço e dados do cartão de crédito. Esse é o ponto alto da venda — o usuário precisa se sentir seguro para avançar e finalizar o processo.

Cabe à loja garantir que todas as informações serão utilizadas, exclusivamente, para fins de compra do consumidor e que ele não sofrerá prejuízos por fraude e utilização indevida dos dados pessoais.

Com um volume cada vez maior da concorrência no mercado, não faltarão empresas engajadas em oferecer maior comodidade e segurança para ganhar vantagem competitiva e a preferência de compras do consumidor.

Como garantir a segurança em pagamento online para os consumidores?

Assim como existem profissionais com expertise para desenvolver as plataformas e os meios seguros de acesso, existem pessoas que dedicam tempo para quebrar os códigos e acessar os dados da empresa e dos usuários para cometer algum tipo de delito.

Quando isso acontece, além de causar enorme transtorno para o cliente, acaba ferindo a credibilidade da loja, o que afeta a performance de vendas, o faturamento e, consequentemente, a saúde financeira da empresa, o que pode ser difícil de recuperar, dependendo do tipo de dano.

Veja algumas alternativas que você pode adotar para aumentar a segurança em pagamento online da sua loja!

1. Tenha uma hospedagem segura

Não adianta ter bons produtos ou serviços, com apresentação impecável, se sua loja não oferecer segurança no aspecto que mais impacta a vida do consumidor — as finanças.

Ninguém deseja perder, seja dinheiro, sejam clientes.

Logo, a prevenção é o melhor caminho para a longevidade do negócio, tendo em vista que o consumidor atual utiliza os diversos canais de comunicação para referenciar ou desprestigiar a imagem de uma loja virtual.

Busque referências no mercado de um servidor seguro, com programação focada na comodidade do usuário, mas também nas ações inibidoras das investidas de fraudes que os hackers estão tão acostumados a praticar.

2. Utilize um site HTTPS

Você já deve ter visto ou ouvido falar desse protocolo.

Ele trabalha com uma camada de segurança e proteção maior ao transferir os dados entre o computador e o servidor. A comunicação é feita por criptografia, o que reduz a margem de erros e o risco de uso dos dados pessoais e bancários dos usuários.

3. Escolha os plug-ins 

A escolha dos plug-ins apropriados desempenha um papel importante na segurança do seu site. Eles oferecem recursos avançados de detecção e prevenção de fraudes, como análise de padrões de compra e autenticação de dois fatores. 

Os plug-ins precisam estar em conformidade com padrões de segurança, como o PCI DSS, para garantir o armazenamento e processamento seguro de dados de cartões de crédito. A integração com gateways de pagamento confiáveis também é relevante, para as transações serem processadas de forma segura. 

Manter os plug-ins atualizados regularmente é outra medida importante para corrigir vulnerabilidades e garantir a segurança contínua. 

4. Faça gestão de risco 

A gestão de risco permite a identificação e mitigação de ameaças potenciais. Isso inclui a implementação de medidas de segurança para prevenir fraudes, garantir conformidade regulatória, proteger dados do cliente, preservar a reputação da marca e minimizar perdas financeiras. 

Ao adotar uma abordagem abrangente, as empresas podem oferecer transações online mais seguras e fortalecer a confiança dos clientes, protegendo seus próprios interesses.

5. Monitore comportamento das compras

Acompanhe a trajetória e o comportamento dos usuários dentro do ambiente virtual. O ser humano, em geral, adquire certos hábitos ao longo da vida que são característicos e ajudam a definir os traços da personalidade e do modo de agir.

Mesmo para as compras virtuais, sem um contato físico, é possível identificar, por meio da análise de perfil, alguma alteração ou mudança na forma de efetivação de uma compra.

Por exemplo, se o cliente sempre efetua suas compras mensalmente, com um cartão de crédito e por um computador, mas altera esse comportamento, sua loja pode estar diante de uma ação fraudulenta.

Caso diversas compras sejam realizadas simultaneamente e em canais diferentes, o uso inadequado com tentativas não autorizadas pode estar acontecendo. Esteja sempre atento caso o usuário altere o endereço de entrega ou solicite alguma recuperação de dados.

6. Invista em formas diversas de pagamento

Disponibilizar diversas formas de pagamentos online  pode ajudar na fidelização do cliente, pois nem todos se dispõem a informar dados bancários ou do cartão de crédito logo nas primeiras compras.

A opção de boleto bancário é um meio de desenvolver o relacionamento até sua loja provar que tem condições de segurança a oferecer e o cliente sentir confiança suficiente para utilizar outras possibilidades de pagamento.

7. Invista em um intermediador de pagamento

Um parceiro intermediador de pagamento é quem vai fazer a conexão financeira entre a sua loja, o consumidor, a rede bancária e a operadora do cartão de crédito. Todo o processo de pagamento será executado por um checkout transparente.

Para otimizar os processos e facilitar a vida da equipe financeira, um bom intermediador deve disponibilizar a integração via API de pagamento para que cada compra seja atribuída imediatamente ao usuário e procedida de forma a garantir que a entrega e a cobrança sejam corretas.

Uma plataforma de automação de pagamento online aumenta a credibilidade da loja.

O checkout, quando ágil, proporciona maior segurança ao consumidor e desperta o desejo da recompra, além da utilização de todos os meios disponíveis para pagamento.

Tudo isso deve ser acompanhado de perto pela gestão, com monitoramentos e atualizações constantes para evitar surpresas desagradáveis. Alguns sites passam por momentos de instabilidade ou melhorias, mas a segurança é fator imutável e deve ser prioridade máxima em todos os aspectos.

Quais os riscos de não ter um pagamento online bem estruturado?

Não ter um sistema de pagamento online bem estruturado pode trazer uma série de consequências negativas para um negócio. Primeiramente, pode resultar na perda de vendas, já que clientes podem desistir da compra se encontrarem dificuldades no processo de pagamento. 

Uma experiência de compra negativa pode afetar a reputação da marca, diminuindo a fidelidade do cliente e prejudicando a imagem da marca. A segurança também é uma preocupação, pois sistemas mal estruturados podem ser vulneráveis a fraudes e violações de dados, comprometendo informações sensíveis. 

Custos adicionais, como taxas de chargeback e manutenção, podem surgir como resultado de problemas no sistema de pagamento. A concorrência também pode ser afetada, uma vez que empresas que oferecem uma experiência mais eficiente têm vantagem competitiva. Esses problemas recorrentes podem impactar as operações, exigindo tempo e recursos para correção.

O que fazer em caso de fraudes?

Identifique a fraude: analise cuidadosamente as transações suspeitas para determinar se são realmente fraudulentas. Isso pode envolver a revisão de padrões de compra, endereços IP, detalhes de pagamento e comportamentos de compra incomuns. 

Entre em contato com o cliente: se uma transação parecer suspeita, entre em contato com o cliente imediatamente para confirmar se ele realizou a transação. Isso pode ajudar a confirmar se é legítima ou se trata de fraude. 

Bloqueie a transação: se você identificar que uma transação é fraudulenta, bloqueie imediatamente qualquer acesso adicional aos recursos ou produtos adquiridos. Isso ajudará a evitar mais perdas. 

Reporte a fraude: informe a fraude às autoridades relevantes, como a polícia e o departamento de investigações de crimes cibernéticos. Isso pode ajudar na investigação e na prevenção de futuros incidentes semelhantes. 

Informe seu provedor de serviços de pagamento: entre em contato com o seu provedor de serviços de pagamento para relatar a fraude e iniciar o processo de contestação. Eles podem oferecer assistência e orientação sobre como proceder. 

Fortaleça a segurança: revise e fortaleça os sistemas de segurança e protocolos de autenticação para evitar futuras fraudes. Isso pode incluir a implementação de medidas de segurança adicionais, como verificações de autenticação e monitoramento de atividades suspeitas. 

Forneça suporte ao cliente: ofereça suporte e assistência aos clientes afetados pela fraude. Isso pode incluir reembolsos, assistência na resolução de disputas com suas instituições financeiras e atualizações regulares sobre o progresso da investigação. 

Eduque os clientes: eduque os clientes sobre práticas seguras de compras online e os alerte sobre possíveis sinais. Isso pode ajudá-los a proteger suas informações pessoais e financeiras. 

Aprimore as políticas e procedimentos: após qualquer incidente, revise e atualize suas políticas e procedimentos para fortalecer ainda mais a segurança e prevenir futuros incidentes semelhantes.

Como estruturar seus meios de pagamento online?

Para estruturar seus meios de pagamento online, é preciso começar escolhendo as formas de pagamento que você oferecerá no seu negócio. Em seguida, integre uma plataforma de pagamento confiável ao seu site ou aplicativo, garantindo segurança e compatibilidade com os métodos escolhidos. 

Implemente medidas de segurança, como criptografia SSL e conformidade com padrões de segurança, para proteger as informações financeiras dos clientes. Realize testes exaustivos antes do lançamento para garantir o funcionamento correto e otimize continuamente a experiência do usuário. Esteja preparado para fornecer suporte ao cliente e cumprir as regulamentações relevantes, com uma operação suave e segura. 

iugu: pagamentos online mais seguros para o seu negócio

A segurança em pagamento online é estratégia importante a ser considerada no empreendimento. Afinal, cada usuário que acessar a sua loja e se sentir confortável em todo o processo de compras, certamente, será a melhor propaganda para o seu negócio.

Agora que você sabe como aumentar a segurança no seu negócio, que tal oferecer melhores condições de pagamentos de pagamentos online aos seus clientes e disponibilizar uma plataforma segura e livre de riscos de fraude? 

Entre em contato conosco, conheça nossos planos e conte com a tecnologia para potencializar o seu negócio!

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