Meios de pagamento: O que é e quais são os mais usados?

De acordo com a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), até o fim de 2019, o e-commerce brasileiro iria atingir um volume de vendas de quase R$ 80 bilhões. Logo, adotar estratégias diferenciadas é fundamental para conquistar escalabilidade em meio a tanta concorrência. Contar com diferentes opções de meios de pagamentos, certamente, é uma delas. 

A variedade de meios de pagamento hoje em dia é enorme:

• Dinheiro;
• Cartão de crédito;
• Cartão de débito;
• Pix;
• Boleto bancário;
• Qr code;
• Link de pagamento;
• entre outros.

Por isso, disponibilizar vários formatos de pagamento para os seus clientes é uma das formas de aumentar a sua taxa de conversão.

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Quer saber o que são meios de pagamento, entender como eles estão evoluindo e conhecer seus diferentes formatos? É só seguir com a leitura! 

Quais os meios de pagamento online mais usados?

De acordo com a pesquisa Meios de Pagamento no Brasil, da OpinionBox, as alternativas mais usadas no país em 2023 foram o cartão de crédito (80%), o pix (77%) e o cartão de débito (66%).

No entanto, quando falamos em meios de pagamento online, o leque de opções é ainda maior. Veja a seguir como os compradores digitais podem quitar seus débitos com empresas como a sua.

1. Cartão de crédito

De acordo com a Abecs, compras no cartão de crédito movimentaram R$2,4 trilhões em 2023 — uma alta de 12,1% em relação ao ano anterior.

O elevado volume das operações evidencia a preferência do brasileiro pelo meio de pagamento, que oferece benefícios para quem vende e para quem compra.

Do lado do vendedor, oferecer o cartão de crédito como opção oferece segurança nas transações e a possibilidade de contar com um intermediador ou com um gateway de pagamento — que ainda viabiliza a solução com custos reduzidos.

Para o cliente, o método é uma forma de pagamento a prazo, que possibilita a compra mesmo quando não há recursos financeiros disponíveis naquele momento.

2. Pix

Lançado em 2020, o Pix é o sistema de pagamentos instantâneos que permite o envio de valores em tempo real entre pessoas físicas ou jurídicas, por meio de operações bancárias ou via instituições de pagamento integradas ao SPI.

A principal vantagem do Pix, além da possibilidade de enviar e receber dinheiro de forma extremamente rápida, é a disponibilidade do serviço: as operações podem ser feitas a qualquer dia e hora, sem prejuízo na compensação da movimentação.

Adicionalmente, o método de pagamento propicia a realização de transações de diferentes naturezas e valores (considerando que há limitações de acordo com a política de cada instituição financeira), popularizando o uso da modalidade para compras cotidianas, pagamento de taxas e tributos e até aquisição de bens de alto valor, como carros e imóveis.

3. Cartão de débito

O cartão de débito é uma excelente opção para quem deseja usar o sistema de pagamento online para operações à vista (e, portanto, não pode oferecer a opção de pagamento em dinheiro) ou que trabalha com a oferta de serviços de recorrência (como clubes de assinaturas, produtos educacionais, entre outros).

Neste caso, o cartão de débito é usado na opção “débito automático”, que programa e realiza a cobrança mensal do valor acordado sem que seja necessário repetir a operação manualmente.

4. Boleto

O boleto bancário é um excelente meio de pagamento online para incentivar transações com pessoas desbancarizadas.

Isso porque, para gerar o documento, não é preciso inserir nenhum tipo de dado bancário — apenas os dados pessoais do comprador. De igual maneira, o pagamento pode ser feito em estabelecimentos conveniados, como casas lotéricas, sem exigir acesso à instituição bancária em si.

Em contrapartida, para o dono de empresa ou gestor financeiro, a opção ajuda a gerenciar dívidas e atrasos, viabilizando a adição de multas e juros no caso do não pagamento no prazo.

5. Carnê

Quando o cliente fecha uma compra (geralmente de valor expressivo) e deseja optar pelo pagamento em parcelas, mas não tem cartão de crédito, a melhor alternativa é a quitação via carnê.

Neste caso, sua empresa gera um talão com diversos boletos, que devem ser pagos periodicamente (em geral, uma vez ao mês), até que o valor total da compra esteja em dia.

Para assegurar a idoneidade do comprador neste tipo de operação, as instituições financeiras envolvidas realizam uma detalhada análise de crédito, atestando ou não a possibilidade de realização da compra.

Vale lembrar que, assim como no boleto convencional, o carnê possibilita a inclusão de multas e juros em caso de atraso ou não pagamento.

Extra: a iugu oferece o carnê de pagamento como uma opção para a sua empresa, com parcelamentos de até 24 vezes.

6. Link de pagamento

O link de pagamento é um dos meios de pagamento mais simplificados: trata-se de um endereço URL compartilhado com o cliente no ato da compra, que o direciona para uma página segura de pagamento virtual, criada sob a chancela da plataforma de gestão financeira usada pela empresa.

Ao acessar o endereço, o consumidor finaliza a compra preenchendo informações simples, como nome, endereço de entrega e método de pagamento escolhido (boleto, cartão, Pix, entre outros).

A opção é especialmente usada por empresas que vendem contextualmente via canais alternativos (como redes sociais e WhatsApp) e que não desejam perder suas vendas após os clientes se depararem com longos formulários de cadastro com diversas etapas.

7. Carteiras Digitais

Carteiras digitais, como PayPal, Google Pay e Apple Pay, armazenam informações de pagamento de forma segura, permitindo transações rápidas.

Vantagens:

• Facilidade de uso: pagamentos com um único clique.
• Segurança adicional: oferecem criptografia e proteção de dados, minimizando o risco de fraudes.
• Integração: muitas carteiras digitais podem ser integradas a aplicativos e sites de e-commerce.

8. Criptomoedas

As criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, são moedas digitais que utilizam tecnologia blockchain para facilitar transações seguras.

Vantagens:

• Baixas taxas de transação: geralmente, as taxas para transações em criptomoedas são mais baixas do que as de cartões de crédito.
• Descentralização: as transações não estão sujeitas a controle governamental ou regulatório.
• Anonimato: oferece maior privacidade em comparação com pagamentos tradicionais.

E, como você pode notar, esses meios de pagamentos digitais estão em constante evolução e são essenciais para atender à demanda crescente por transações rápidas e seguras.

9. Gateways

Esse meio de pagamento digital funciona de modo semelhante ao das máquinas de cartão de lojas tradicionais. Atuando como uma ponte entre lojas virtuais, clientes, bancos e redes adquirentes, por meio dessa ferramenta, o dono de e-commerce processa seus pagamentos com boleto bancário, cartão de débito ou crédito.

Ao utilizar essa plataforma, o dinheiro das vendas cai na conta informada pelo gestor do negócio. Para isso, é preciso que ele tenha contrato com um banco ou com uma bandeira de cartão de crédito.

Vantagens do gateway de pagamento:

• controle efetivo sobre o fluxo de transações;
• transações mais ágeis;
• integração e funcionalidade relevantes, como compra com um clique e sistemas antifraudes;
• opções de pagamento diversificadas;
• mais segurança e proteção de dados;
• comunicação assertiva e simplificada em relação aos dados do cliente e conexão com banco;
• base de dados preservada;
• redução de custos e diminuição de fraudes.

Para saber se contratar um gateway de pagamento é uma boa alternativa para o seu negócio, é preciso:

• analisar se a plataforma de sua loja virtual comporta o gateway de pagamento escolhido; 
• estudar as taxas cobradas pelas administradoras de cartões e pelos bancos, fazendo um paralelo com a tarifa cobrada pelo gateway.

10. Integração direta

Na integração direta não existe um intermediador que conecte o e-commerce com a empresa adquirente (a companhia que estabelece a conexão com a loja virtual). Sendo assim, a gestão da operação fica a cargo do lojista.

De forma simples, por meio da integração direta, o gestor faz uso das máquinas virtuais de cartão de crédito, assumindo a viabilidade da compra. Isto é, nessa modalidade de pagamento, o dono da loja virtual é o responsável por verificar se o cliente tem saldo suficiente para efetuar a compra.

Vantagens da integração direta:

• contar com uma infraestrutura robusta de pagamentos para poder assumir o sistema; 
• ter uma equipe que ofereça suporte tecnológico e controle da segurança;
• monitorar continuamente para evitar fraudes e invasões; 
• fazer parcerias com cada uma das bandeiras para diversificar os pagamentos.

11. Intermediador

Por meio de um intermediador de pagamento, o lojista terceiriza o pagamento de seu e-commerce para outra empresa. Dessa forma, ela se torna a responsável por fazer a conexão entre a loja e o cliente. Para isso, ela cobra uma taxa para cada transação feita.

De forma simplificada, a empresa intermediadora de pagamento entra em ação assim que o seu cliente finaliza a compra. Nessa hora, ele é encaminhado para o site da intermediadora. Lá, ele efetua o cadastro, escolhe a sua opção de pagamento e, logo, finaliza a aquisição.

Vantagens do intermediador:

• redução de custos e de burocracia;
• mais diversidade de pagamentos;
• menos preocupação com análise de crédito e segurança, já que o responsável por essas questões é o intermediador.

Para saber se contratar um intermediador é uma boa alternativa para o seu negócio, é preciso:

• verificar se as taxas cobradas continuarão as mesmas;
• analisar a quantidade de processos financeiros por segundo que o intermediador suporta para, assim, evitar problemas em horários de pico;
• fazer um quadro comparativo, analisando a perspectiva de vendas de seu negócio, o valor da taxa cobrada pelo intermediador e o valor cobrado por outros meios de pagamentos digitais, como o gateway.

Como escolher os melhores meios de pagamento digitais?

Agora você já sabe o quão importante é diversificar os meios de pagamento online e conhece os principais serviços oferecidos.

O próximo passo é entender quais critérios considerar na hora de definir as alternativas a disponibilizar e, sobretudo, qual o melhor sistema de pagamento para as suas demandas.

Confira as dicas abaixo:

1- Possibilidade de personalização: lembre-se de que cada cliente tem necessidades específicas, portanto, opte por um sistema de meios de pagamento que ofereça diversidade de opções e que possibilite o ajuste de dados como prazos de vencimento, canais de comunicação com o comprador, regras de cobrança, entre outros.

2- Flexibilidade: outro ponto chave na hora da escolha. É preciso assegurar que o sistema de gestão de meios de pagamento seja flexível e se adapte a diferentes momentos da empresa, bem como à situação dos consumidores.

3- Agilidade nas transações: garantir que as operações realizadas sejam feitas de forma efetiva, independentemente do meio de pagamento escolhido, é essencial. Portanto, na hora de escolher sua plataforma, busque se inteirar sobre a performance dos diferentes métodos oferecidos.

4- Segurança nas operações: uma boa plataforma de meios de pagamento oferece transparência nas transações, bem como recursos adicionais de proteção de dados.

5- Excelente suporte ao cliente: tanto você, gestor, quanto o seu cliente, precisam ter acesso a times de suporte sempre que preciso. Bugs na plataforma ou situações imprevistas devem ser prontamente solucionados pela equipe de especialistas da solução escolhida.

6- Integração com outras plataformas financeiras: já imaginou centralizar seu fluxo de caixa em um só lugar? A melhor ferramenta de meios de pagamento deve promover esse tipo de integração, captando dados de outros sistemas (como ERPs e plataformas de e-commerce) para facilitar a gestão.

Qual a melhor plataforma de pagamento online?

No tópico anterior, você viu alguns aspectos que ajudam a diferenciar as opções disponíveis no mercado. No entanto, é fundamental ter em mente que a melhor plataforma de pagamento online é aquela que atende às particularidades do seu negócio.

A iugu, por exemplo, é uma plataforma completa de serviços financeiros para gestão de caixa e automatização de meios de pagamento.

Nossa solução oferece todos os benefícios listados neste artigo, possibilitando a oferta e a automatização de variados meios de pagamento para diferentes modelos de negócio, bem como uma API flexível e com documentação em português — o que facilita a personalização.

Como garantir segurança a seus clientes no processo de compra?

Para garantir a segurança necessária para seus clientes no processo de compra e, assim, prestigiar a questão da fidelização, contar com uma plataforma robusta e de elevada tecnologia faz toda a diferença.

Um recurso tecnológico desse gênero valoriza a questão da segurança pois sua API possibilita que cada compra seja atribuída, de forma automática e instantânea, a um comprador. Logo, assegura que tanto a entrega como a cobrança aconteçam adequadamente.

Além disso, esse tipo plataforma promove o checkout transparente, não direcionando o pagamento do cliente para outra página. Como o redirecionamento é um dos principais motivos de abandono de carrinho, é possível impulsionar suas vendas.

Quer mais? Pois ao contar com esse recurso, você:

• diminui os erros manuais, já que todos os processos, como as cobranças de multas e juros acontecem automaticamente;
• o pagamento de taxa do boleto apenas acontece após o título ser quitado.

Para tanto, é preciso optar pela melhor plataforma do mercado, que a é da iugu, que conta com toda a infraestrutura necessária para cuidar de suas operações financeiras de ponta a ponta.

Para completar, a iugu só cobra taxa de R$ 1,98 pelos boletos que forem compensados, para emissão o custo é zero. Em outras palavras, apresenta o melhor custo-benefício do mercado.

Para saber se esse é o momento de contar com a plataforma da iugu, que tal conversar agora, sem compromisso, como um de seus especialistas? Ele te dará todas as orientações necessárias para ajudar o seu negócio a crescer e a aparecer!