Meios de pagamento: O que é e quais são os mais usados?

De acordo com a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), até o fim de 2019, o e-commerce brasileiro iria atingir um volume de vendas de quase R$ 80 bilhões. Logo, adotar estratégias diferenciadas é fundamental para conquistar escalabilidade em meio a tanta concorrência. Contar com diferentes opções de meios de pagamentos, certamente, é uma delas. 

A variedade de meios de pagamento hoje em dia é enorme:

• Dinheiro;
• Cartão de crédito;
• Cartão de débito;
• Pix;
• Boleto bancário;
• Qr code;
• Link de pagamento;
• entre outros.

Por isso, disponibilizar vários formatos de pagamento para os seus clientes é uma das formas de aumentar a sua taxa de conversão.

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Quer saber o que são meios de pagamento, entender como eles estão evoluindo e conhecer seus diferentes formatos? É só seguir com a leitura! 

Quais os meios de pagamento online mais usados?

De acordo com a pesquisa Meios de Pagamento no Brasil, da OpinionBox, as alternativas mais usadas no país em 2023 foram o cartão de crédito (80%), o pix (77%) e o cartão de débito (66%).

No entanto, quando falamos em meios de pagamento online, o leque de opções é ainda maior. Veja a seguir como os compradores digitais podem quitar seus débitos com empresas como a sua.

1. Cartão de crédito

De acordo com a Abecs, compras no cartão de crédito movimentaram R$2,4 trilhões em 2023 — uma alta de 12,1% em relação ao ano anterior.

O elevado volume das operações evidencia a preferência do brasileiro pelo meio de pagamento, que oferece benefícios para quem vende e para quem compra.

Do lado do vendedor, oferecer o cartão de crédito como opção oferece segurança nas transações e a possibilidade de contar com um intermediador ou com um gateway de pagamento — que ainda viabiliza a solução com custos reduzidos.

Para o cliente, o método é uma forma de pagamento a prazo, que possibilita a compra mesmo quando não há recursos financeiros disponíveis naquele momento.

2. Pix

Lançado em 2020, o Pix é o sistema de pagamentos instantâneos que permite o envio de valores em tempo real entre pessoas físicas ou jurídicas, por meio de operações bancárias ou via instituições de pagamento integradas ao SPI.

A principal vantagem do Pix, além da possibilidade de enviar e receber dinheiro de forma extremamente rápida, é a disponibilidade do serviço: as operações podem ser feitas a qualquer dia e hora, sem prejuízo na compensação da movimentação.

Adicionalmente, o método de pagamento propicia a realização de transações de diferentes naturezas e valores (considerando que há limitações de acordo com a política de cada instituição financeira), popularizando o uso da modalidade para compras cotidianas, pagamento de taxas e tributos e até aquisição de bens de alto valor, como carros e imóveis.

3. Cartão de débito

O cartão de débito é uma excelente opção para quem deseja usar o sistema de pagamento online para operações à vista (e, portanto, não pode oferecer a opção de pagamento em dinheiro) ou que trabalha com a oferta de serviços de recorrência (como clubes de assinaturas, produtos educacionais, entre outros).

Neste caso, o cartão de débito é usado na opção “débito automático”, que programa e realiza a cobrança mensal do valor acordado sem que seja necessário repetir a operação manualmente.

4. Boleto

O boleto bancário é um excelente meio de pagamento online para incentivar transações com pessoas desbancarizadas.

Isso porque, para gerar o documento, não é preciso inserir nenhum tipo de dado bancário — apenas os dados pessoais do comprador. De igual maneira, o pagamento pode ser feito em estabelecimentos conveniados, como casas lotéricas, sem exigir acesso à instituição bancária em si.

Em contrapartida, para o dono de empresa ou gestor financeiro, a opção ajuda a gerenciar dívidas e atrasos, viabilizando a adição de multas e juros no caso do não pagamento no prazo.

5. Carnê

Quando o cliente fecha uma compra (geralmente de valor expressivo) e deseja optar pelo pagamento em parcelas, mas não tem cartão de crédito, a melhor alternativa é a quitação via carnê.

Neste caso, sua empresa gera um talão com diversos boletos, que devem ser pagos periodicamente (em geral, uma vez ao mês), até que o valor total da compra esteja em dia.

Para assegurar a idoneidade do comprador neste tipo de operação, as instituições financeiras envolvidas realizam uma detalhada análise de crédito, atestando ou não a possibilidade de realização da compra.

Vale lembrar que, assim como no boleto convencional, o carnê possibilita a inclusão de multas e juros em caso de atraso ou não pagamento.

Extra: a iugu oferece o carnê de pagamento como uma opção para a sua empresa, com parcelamentos de até 24 vezes.

6. Link de pagamento

O link de pagamento é um dos meios de pagamento mais simplificados: trata-se de um endereço URL compartilhado com o cliente no ato da compra, que o direciona para uma página segura de pagamento virtual, criada sob a chancela da plataforma de gestão financeira usada pela empresa.

Ao acessar o endereço, o consumidor finaliza a compra preenchendo informações simples, como nome, endereço de entrega e método de pagamento escolhido (boleto, cartão, Pix, entre outros).

A opção é especialmente usada por empresas que vendem contextualmente via canais alternativos (como redes sociais e WhatsApp) e que não desejam perder suas vendas após os clientes se depararem com longos formulários de cadastro com diversas etapas.

Como escolher os melhores meios de pagamento online?

Agora você já sabe o quão importante é diversificar os meios de pagamento online e conhece os principais serviços oferecidos.

O próximo passo é entender quais critérios considerar na hora de definir as alternativas a disponibilizar e, sobretudo, qual o melhor sistema de pagamento para as suas demandas.

Confira as dicas abaixo:

1- Possibilidade de personalização: lembre-se de que cada cliente tem necessidades específicas, portanto, opte por um sistema de meios de pagamento que ofereça diversidade de opções e que possibilite o ajuste de dados como prazos de vencimento, canais de comunicação com o comprador, regras de cobrança, entre outros.

2- Flexibilidade: outro ponto chave na hora da escolha. É preciso assegurar que o sistema de gestão de meios de pagamento seja flexível e se adapte a diferentes momentos da empresa, bem como à situação dos consumidores.

3- Agilidade nas transações: garantir que as operações realizadas sejam feitas de forma efetiva, independentemente do meio de pagamento escolhido, é essencial. Portanto, na hora de escolher sua plataforma, busque se inteirar sobre a performance dos diferentes métodos oferecidos.

4- Segurança nas operações: uma boa plataforma de meios de pagamento oferece transparência nas transações, bem como recursos adicionais de proteção de dados.

5- Excelente suporte ao cliente: tanto você, gestor, quanto o seu cliente, precisam ter acesso a times de suporte sempre que preciso. Bugs na plataforma ou situações imprevistas devem ser prontamente solucionados pela equipe de especialistas da solução escolhida.

6- Integração com outras plataformas financeiras: já imaginou centralizar seu fluxo de caixa em um só lugar? A melhor ferramenta de meios de pagamento deve promover esse tipo de integração, captando dados de outros sistemas (como ERPs e plataformas de e-commerce) para facilitar a gestão.

Qual a melhor plataforma de pagamento online?

No tópico anterior, você viu alguns aspectos que ajudam a diferenciar as opções disponíveis no mercado. No entanto, é fundamental ter em mente que a melhor plataforma de pagamento online é aquela que atende às particularidades do seu negócio.

A iugu, por exemplo, é uma plataforma completa de serviços financeiros para gestão de caixa e automatização de meios de pagamento.

Nossa solução oferece todos os benefícios listados neste artigo, possibilitando a oferta e a automatização de variados meios de pagamento para diferentes modelos de negócio, bem como uma API flexível e com documentação em português — o que facilita a personalização.

Como garantir segurança a seus clientes no processo de compra?

Para garantir a segurança necessária para seus clientes no processo de compra e, assim, prestigiar a questão da fidelização, contar com uma plataforma robusta e de elevada tecnologia faz toda a diferença.

Um recurso tecnológico desse gênero valoriza a questão da segurança pois sua API possibilita que cada compra seja atribuída, de forma automática e instantânea, a um comprador. Logo, assegura que tanto a entrega como a cobrança aconteçam adequadamente.

Além disso, esse tipo plataforma promove o checkout transparente, não direcionando o pagamento do cliente para outra página. Como o redirecionamento é um dos principais motivos de abandono de carrinho, é possível impulsionar suas vendas.

Quer mais? Pois ao contar com esse recurso, você:

• diminui os erros manuais, já que todos os processos, como as cobranças de multas e juros acontecem automaticamente;
• o pagamento de taxa do boleto apenas acontece após o título ser quitado.

Para tanto, é preciso optar pela melhor plataforma do mercado, que a é da iugu, que conta com toda a infraestrutura necessária para cuidar de suas operações financeiras de ponta a ponta.

Para completar, a iugu só cobra taxa de R$ 1,98 pelos boletos que forem compensados, para emissão o custo é zero. Em outras palavras, apresenta o melhor custo-benefício do mercado.

Para saber se esse é o momento de contar com a plataforma da iugu, que tal conversar agora, sem compromisso, como um de seus especialistas? Ele te dará todas as orientações necessárias para ajudar o seu negócio a crescer e a aparecer!