Em uma fraude financeira corporativa, indivíduos mal-intencionados se apropriam de recursos, dados e produtos de forma irregular. Saiba como identificar e blindar a sua empresa de golpes. Reforce sua segurança!
Muito se fala sobre detecção de fraudes e caminhos para tornar mais seguras as operações que envolvem pessoas físicas. No entanto, ao observar a situação sob outro ponto de vista — o das empresas —, também encontramos um sinal de alerta sobre fraude financeira no ambiente corporativo.
De acordo com o Mapa da Fraude, estudo realizado pela Clearsale para coletar dados da fraude no Brasil, em 2023, o e-commerce sofreu 3,7 milhões de tentativas de fraude - o que equivale a um total de R$3,5 bilhões de reais. Sendo o cartão de crédito o método de pagamento mais utilizado pelos fraudadores.
O alto número de tentativas de fraude evidencia que é preciso redobrar os cuidados na gestão financeira. Para tanto, vale implementar mecanismos relacionados à cultura do negócio e ao compliance para evitar prejuízos e situações que abalem a solidez do negócio.
Ao longo deste artigo, vamos falar mais sobre a fraude financeira no mundo corporativo, incluindo os golpes mais comuns e dicas para proteger a empresa.
Boa leitura!
O que é fraude financeira?
Fraude financeira é o nome dado ao uso indevido de informações de outra pessoa ou empresa para obter benefícios de maneira ilícita. A fraude contra pessoa física, em geral, envolve roubo de dados, falsidade ideológica e invasão de contas. Já contra as empresas, os golpes mais comuns se relacionam a crimes cibernéticos, evasão fiscal, corrupção e furto.
Quais as 6 principais fraudes financeiras em empresas?
Os 6 principais tipos de golpes financeiros sofridos por empresas são:
- Adulteração de relatórios
- Evasão Fiscal
- Corrupção
- Furto
- Fraude do consumidor
- Crimes cibernéticos
A seguir, falamos mais sobre cada um.
1. Adulteração de relatórios
A adulteração de relatórios se caracteriza com uma fraude financeira na medida em que é usada como estratégia para “maquiar” o uso indevido de recursos ou para desviar o foco de informações divergentes relacionadas, por exemplo, ao fluxo de caixa.
Neste caso, assume-se que os criminosos são agentes internos da empresa — ou associados a prestadores de serviço, como contadores e consultores.
2. Evasão Fiscal
A fraude financeira de evasão fiscal corresponde à aplicação de estratégias e manobras para evitar o pagamento de impostos e tributos obrigatórios.
Neste caso, além de sujeitar o negócio ao pagamento de multas elevadas e outras penalidades, o golpe prejudica a integridade da empresa e desequilibra o mercado (uma vez que empresas em evasão fiscal, em geral, praticam preços menores, criando o que chamamos de concorrência desleal).
3. Corrupção
A prática da corrupção envolve uma série de atitudes ilícitas com impacto direto nas finanças do negócio, tais como:
- suborno;
- propina;
- apropriação indébita de recursos;
- faturamento fraudulento;
- sonegação.
4. Furto
O furto é um golpe financeiro bastante comum nas empresas. Aqui, funcionários e parceiros mal-intencionados obtém, de forma indevida, recursos do negócio para benefício próprio — incluindo bens, equipamentos, materiais e, claro, dinheiro.
5. Fraude do consumidor
A fraude do consumidor é comum em negócios B2C, sobretudo os que vendem pela internet. Neste caso, o cliente golpista pode:
- se apropriar indevidamente da identidade e dos dados bancários de outras pessoas;
- dar o golpe do Pix, no qual o pagamento é “agendado” para o envio do comprovante à loja e, em seguida, cancelado, para que não haja débito da conta do emissor;
- usar o golpe do chargeback, efetuando a compra e solicitando, junto à operadora do cartão, a devolução do valor;
6. Crimes cibernéticos
Segundo o relatório da Serasa Experian, que traz dados do Experian Fraud Index Global, existem 5 tendências de fraudes que todas as empresas que trabalham com vendas online precisam se atentar em 2024. Confira abaixo quais são:
- combate à fraude e à lavagem de dinheiro;
- aumento da utilização de Laranjas para fraudes com cartão de crédito;
- comunidades para compartilhamento de dados sobre crimes financeiros;
- maior utilização do Open Banking para verificar identificação;
- utilização da AI Generativa por fraudadores, aumentando o número de fraudes.
Como identificar uma fraude financeira?
Como você viu no tópico anterior, existem diferentes tipos de fraudes financeiras que ameaçam a integridade (e o orçamento) dos negócios. No entanto, algumas boas práticas ajudam a identificar movimentações suspeitas e evitar o sucesso dos golpes.
Veja algumas delas a seguir.
- acompanhe de perto as movimentações da empresa, seja por meio da conciliação financeira ou da análise diária do fluxo de caixa;
- estabeleça comparativos entre os relatórios apresentados. Se notar divergências expressivas ou cenários muito “plásticos” (sem oscilações naturais do negócio), desconfie;
- verifique o inventário da empresa periodicamente. Caso perceba alguma divergência relacionada à disponibilidade de itens, considere a possibilidade de furto ou apropriação indevida.
Como proteger sua empresa de fraudes financeiras?
Além de saber identificar uma fraude financeira, é essencial incorporar à rotina dicas de segurança que ajudem a evitá-la, tais como:
- Adote mecanismos de proteção aos dados sensíveis do negócio (como criptografia e acesso controlado por senha, biometria ou reconhecimento facial);
- Estimule a construção de uma cultura de respeito e lealdade à empresa;
- Faça campanhas internas de conscientização sobre os efeitos das fraudes financeiras;
- Mantenha a transparência na comunicação, estimulando o time a compartilhar casos de condutas indevidas e fazer denúncias de fraudes (um canal de ouvidoria ou um app para denúncias confidenciais podem ser boas ideias);
- Crie uma documentação de compliance que assegure o cumprimento de normas legais e regulamentares;
- Caso tenha um e-commerce, adicione ferramentas de proteção e segurança aos dados armazenados na plataforma, evitando golpes relacionados a planos de assinaturas, aberturas de novas contas e pagamentos;
- Use softwares de gestão financeira e pagamento online confiáveis, com camadas de segurança (como autenticação de dois fatores, criptografia e token triplo).
Se quiser mergulhar mais fundo no assunto e fortalecer ainda mais a proteção do seu negócio contra fraudes financeiras, aproveite o fim desta leitura para começar uma nova: Segurança em pagamento online: proteja sua empresa!
