Uma das principais preocupações dos gestores é entender como evitar fraudes nas vendas digitais.

E essa preocupação não se dá por acaso, afinal, o crescimento do comércio online trouxe consigo o aumento de golpes e outros crimes que impactam negativamente os lucros das empresas.

De acordo com o relatório “The 2023 NICE Actimize Fraud Insights Report”, realizado pela empresa de prevenção à fraude NICE Actimize, de 2021 para 2022, as tentativas de transações fraudulentas aumentaram em 92%, e os valores de tentativa de fraude dispararam em 146%.

Os números alarmantes mostram duas tendências nas ações fraudulentas dos últimos anos: o aumento nos volumes de transações e a engenhosidade dos criminosos, que passaram a visar fraudes e ganhos cada vez maiores.

Nesse contexto, é fundamental manter a sua empresa protegida com um sistema antifraude ágil e robusto.

E foi pensando nisso que a iugu lançou o iugu protege: um motor antifraude completo que potencializa a segurança nas transações financeiras da sua empresa.

Quer saber mais sobre a novidade? Leia o conteúdo e entenda como evitar fraudes nas vendas digitais com o iugu protege.

O que é chargeback?

Se você é gestor de uma empresa que trabalha com vendas digitais, deve entender a dor de cabeça provocada pela constante sofisticação das fraudes em transações financeiras.

Uma delas, conhecida como chargeback, merece uma atenção especial, já que representa sérios prejuízos financeiros.

O chargeback é um processo de contestação de cobrança feita pelo titular do cartão. A tradução do termo para o português sgnifica “reversão de pagamentos”, uma vez que, quando acontece, o valor cobrado pelo estabelecimento tem que ser devolvido ao consumidor.

O procedimento acontece quando o consumidor não reconhece uma compra feita em sua fatura de cartão de crédito ou débito, o que pode configurar uma possível fraude.

Contudo, o chargeback também pode ocorrer em situações conhecidas como desacordo comercial, como, por exemplo:

Transação irregular: desacordo contratual, adesão divergente, cobrança indevida;
Mercadoria avariada;
Entrega fora do prazo.

É importante lembrar que, quando um chargeback acontece, quem paga o prejuízo é o empreendedor ou lojista, uma vez que é de sua responsabilidade garantir que não ocorram fraudes durante as transações.

Quais são os impactos das fraudes e chargebacks nas empresas?

Como você viu até aqui, as fraudes e chargebacks representam um perigo alarmante para as empresas. Logo, é preciso conhecer a fundo os impactos negativos desses crimes. Veja só.

1. Prejuízos financeiros

As fraudes e chargebacks representam perdas financeiras para as empresas, pois elas precisam reembolsar os valores disputados.

Além disso, as empresas também enfrentam taxas adicionais impostas pelas administradoras de cartões e bancos para processar essas disputas.

2. Reputação afetada

Outro impacto negativo desses crimes é em relação à reputação das empresas, principalmente se essas atividades forem recorrentes.

Caso o problema não seja resolvido, os consumidores podem perder a confiança na marca e optar por fazer compras em outros lugares, prejudicando assim o crescimento do negócio.

3. Custo operacional elevado

Para evitar o problema das fraudes, as empresas precisam investir em medidas de segurança e prevenção de fraudes, o que muitas vezes requer a contratação de sistemas avançados, ferramentas de detecção de fraude e pessoal especializado, o que gera custos operacionais adicionais, afetando a lucratividade da empresa.

O que é e como funciona o iugu protege?

O iugu protege é um sistema antifraude criado para potencializar a segurança das transações financeiras dos clientes iugu.

Além da disponibilização das ferramentas de antifraude, o cliente poderá contar com soluções de consultoria alavancagem de seu negócio, como:

Monitoria de alertas;
Motor de regras customizável;
Análises de dados robustas;
Comunicação pró-ativa;
Controle de chargeback.

Além disso, tanto no processo de monitoria, alerta, comunicação e disponibilização de informações, o iugu protege conta com ferramentas computacionais como:

Power BI;
AWS Glue;
AWS S3;
Slack;
Kount;

Como o iugu protege garante a segurança das transações financeiras?

A tecnologia antifraude do iugu protege é oferecida em diferentes pacotes. Sendo assim, cada cliente pode escolher a opção que atende às necessidades da empresa. Conheça cada um deles a seguir.

Básico

Motor antifraude para cartões;
Customização limitada de 4 regras;
Bloqueio dados conhecidos no mercado;
Um encontro mensal com o time;
Compartilhamento mensal de informações;
Aviso pró ativo de comportamentos suspeitos;
Acompanhamento mensal do índice de chargeback;
Upload de provas via portal para negar contestações;
Report mensal de ganhos e perdas.

Global

Motor antifraude cartões;
Customização limitada de 8 regras;
Bloqueio de dados conhecidos no mercado;
Até 2 encontros mensais (sob demanda);
Compartilhamento de informações quinzenais;
Aviso pró ativo de comportamentos suspeitos;
Bloqueio de subcontas após validação de casos suspeitos com o cliente;
Upload de provas via portal para negar contestações;
Report mensal de ganhos e perdas;
Utilização do serviço de alertas Ethoca.

Power

Acesso a painel de dashboards no PowerBi;
Envio de alertas direto ao slack do cliente;
Troca de informações sobre comportamentos suspeitos e bloqueios com solução em até 2 dias úteis;
Acompanhamento diário do índice de chargeback;
Bloqueio de subcontas após validação de casos suspeitos com o cliente;
Upload de provas via portal para negar contestações (buscar ganho de chargeback);

Quais são as certificações de segurança da iugu?

Enquanto uma plataforma de pagamentos online, a iugu segue rigorosas normas de segurança que garantem a máxima proteção dos dados sensíveis dos clientes. Confira.

1. PCI Compliance

A fim de garantir a máxima segurança nas transações por cartão de crédito, a iugu segue 100% dos requisitos PCI DSS, a certificação de segurança internacional mais reconhecida do mercado de pagamentos.

2. Token triplo

A iugu também oferece um token triplo para garantir que as transações financeiras da sua empresa ganhem uma camada extra de segurança.

Isso significa que o conjunto do Token, da identificação do aparelho e da conta constroem a tríplice da autorização para efetuar pagamentos.

3. Segurança de dados conforme LGPD

Além de fornecer tecnologias de proteção, a iugu está em total conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Isso ginifica os dados trafegados, tanto de clientes, como parceiros, são criptografados e asinformações sensíveis são armazenadas em servidores seguros.

4. Instituição regulamentada pelo BACEN

Desde 2020, a iugu é uma instituição de pagamentos regulamentada pelo BACEN, (Banco Central do Brasil), certificação que reforça o nosso compromisso em seguir os mais exigentes padrões de segurança e conformidade em todos os nossos sistemas e processos.

Como você viu ao longo do artigo, o iugu protege é uma ferramenta antifraude completa e poderosa, que protege as transações financeiras da sua empresa combinando tecnologias de ponta e suporte humanizado.

E agora que você conhece todas as vantagens do sistema antifraude e das certificações de segurança da iugu, que tal potencializar o sucesso da sua empresa com a tecnologia de pagamentos mais completa do mercado?

Entre em contato com nossos especialistas e descubra o plano certo para o momento do seu negócio.