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FAQ

Quais as formas de pagamento aceitas pelo gateway iugu?

Aceitamos boleto e cartão de crédito nacional (internacional das bandeiras Mastercard, Visa, Amex, Diners e Elo). Cartões de débito não são aceitos por questões de segurança de dados.

Quais são as categorias de negócios aceitas pela iugu?

Aceitamos diversos tipos de negócios, desde que possuam conta jurídica e não estejam classificados na lista de produtos e serviços proibidos.

O que é necessário para começar a usar iugu?

Após o contato com nossos consultores e fechamento de contrato é necessário criar uma conta iugu seguindo nossos requisitos para abertura de contas.

Qual o horário de expediente da iugu?

Nossa plataforma sempre estará no ar, o atendimento ao cliente e os saques de contas ocorrem se segunda a sexta, das 9h às 17h. Entretanto, por dependência de sistemas bancários, os serviços da iugu são interrompidos em feriados. Saiba mais em nossa página de expediente.

Quais são os recursos cobrados pela iugu?

A partir do plano escolhido, os recursos são cobrados em modelo de assinatura e cobranças mensais. Se necessário, somam-se taxas de configuração inicial e tarifas variáveis. Saiba mais sobre as tarifas cobradas clicando aqui.

Em quais moedas a iugu aceita transações?

A iugu aceita transações somente em Real. No caso do uso de cartão de crédito internacional, a cobrança é também é feita em Real e a bandeira do cartão faz o câmbio para a moeda do cliente.

A iugu é homologada pelo Banco Central?

A iugu recebeu a licença do Banco Central que nos autoriza a funcionar como Instituição de Pagamentos. Publicada no Diário Oficial da União no dia 27 de agosto de 2020.

Quais bancos a iugu suporta?

Para receber os pagamentos pela iugu, é preciso possuir uma conta PJ em um dos seguintes bancos: Banco do Brasil, Banco Original, Banestes, Banrisul, Bradesco, BRB, BS2, C6, Caixa Econômica, Inter, Itaú, Mercantil do Brasil,Modal, Neon, Nubank, PagSeguro, Safra, Santander, Sicoob (Bancoob), Sicredi, Unicred e Via Credi.

Posso cancelar a iugu a qualquer momento?

Você deve solicitar o cancelamento da sua conta com 30 (trinta) dias de antecedência.

A plataforma pode ser utilizada por quem não é desenvolvedor?

Sim! Temos um painel facilitado onde é possível realizar a gestão financeira, cobrar seus clientes, controlar as assinaturas e acompanhar o crescimento de sua empresa.

Sua dúvida não está aqui?

Experimente a página de Ajuda e Suporte da iugu.

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Qual a diferença entre Instituição de Pagamentos e Instituição Financeira?​

Entenda os tipos, exemplos e diferenciais das Instituições de Pagamentos

Escrito em 31 de Maio de 2021 por Daniela Giglio

Antigamente, pagamentos e serviços financeiros pertenciam ao âmbito fechado dos grandes bancos e credenciadoras. Com o surgimento gradual de instituições de pagamentos e fintechs, essa gama de serviços se ampliou e o acesso aumentou.

Hoje, todas essas instituições fazem parte de um mesmo ecossistema, mas elas possuem diferentes classificações, hierarquias e atribuições dentro do sistema financeiro nacional regulado pelo Banco Central.

Entender as diferenças entre elas auxilia tanto pessoas físicas quanto jurídicas a entenderem qual solução tem as condições mais adequadas às suas necessidades.

Existem normas e regulações para cada uma delas, e é sobre isso que falaremos no texto de hoje. Siga a leitura e entenda!

O que é uma Instituição de Pagamentos (IP)?

A realização de transações monetárias entre pessoas e empresas é uma das atividades mais procuradas dentre os serviços financeiros.

A principal função de uma instituição de pagamentos (também chamada pela sua sigla, IP)  é fornecer a movimentação de recursos voltados para pagamentos. Esta é, ao mesmo tempo, sua especialidade e sua definição.

Seu escopo de atuação está focado em possibilitar ao cidadão realizar pagamentos, e as empresas receberem, independentemente de relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras.

Em 2018, o Banco Central emitiu a circular n° 3.885, que aplica novas regras para as instituições de pagamento. Além da criação de circulares que determinam os serviços que as IPs oferecem, o BC supervisiona as instituições e fiscaliza todo o sistema financeiro brasileiro.

Segundo o órgão, as IPs devem fazer parte de um Arranjo de Pagamentos que, resumidamente, é a tecnologia que permite que as transações de dinheiro sejam possíveis, através de cartões de crédito ou débito, boletos ou telefones celulares.

As instituições de pagamentos trabalham conjuntamente a um instituidor do arranjo de pagamento, que é a pessoa jurídica responsável pela criação e organização do arranjo, como as bandeiras de cartão de crédito, como MasterCard, Visa e outras. 

Esse instituidor do arranjo determina regras e procedimentos que disciplinam a prestação de serviços de pagamento ao público, como os prazos de liquidação; as condições para uma instituição de pagamento ou financeira aderir ao arranjo; as regras de segurança para proteger consumidores e lojistas dos riscos, fraudes, clonagem de cartões etc.

Por isso, a IP deve se inteirar dessas regras antes de aderir ao arranjo, a fim de gerar as melhores condições de pagamento para recebedores e pagadores.

Concluindo, para que uma IP possa operar, ela precisa:

  • Fazer parte de um arranjo de pagamentos junto a um instituidor;
  • Dispor o instrumento de pagamento;
  • Dispor de contas de pagamentos.

Quais são os tipos de instituições de pagamentos (IP)?

Segundo a formatação do Banco Central para as instituições de pagamento, elas podem existir com uma ou mais das 3 modalidades dos serviços abaixo apresentados:

  1. Emissor de moeda eletrônica: gerencia conta de pagamento do tipo pré-paga, na qual os recursos devem ser depositados previamente. Exemplo: emissores dos cartões de vale-refeição e cartões pré-pagos em moeda nacional;
  2. Emissor de instrumento de pagamento pós-pago: gerencia conta de pagamento do tipo pós-paga, na qual os recursos são depositados para pagamento de débitos já assumidos. Exemplo: emissoras de cartão de crédito;
  3. Credenciador: habilita estabelecimentos comerciais para a aceitação de instrumento de pagamento, como o cartão de débito ou de crédito, o boleto ou as carteiras digitais. Exemplo: instituições que assinam contrato com o estabelecimento comercial para aceitação de cartão de pagamento.

Dessa forma, uma instituição de pagamentos como a iugu se encaixa na terceira modalidade, a de credenciadora, pois permite que, através de um contrato dentro do arranjo de pagamentos, empresas de qualquer setor possam operar meios de pagamento, como cartões, boletos e Pix.

Exemplos de Instituições de Pagamentos

As primeiras Instituições de Pagamento surgiram, com essa denominação, em 2018. Eram cerca de 5 instituições, sendo umas delas o Nubank. 

Hoje, segundo lista oficial do Banco Central (abril de 2021), existem 29 instituições de pagamento operantes no Brasil. São elas:

  • Iugu Instituição de Pagamento S.A
  • Redecard                                                                  
  • Verde - Administradora De Cartoes De Credito S.A.                               
  • Fortbrasil Administradora De Cartoes De Credito S/A                             
  • Brasil Card Meios De Pagamentos Ltda                                            
  • Pagseguro Internet S.A.                                                         
  • Wirecard Brazil S.A.                                                            
  • Gerencianet S.A.                                                                
  • Super Pagamentos e Administração De Meios Eletrônicos S.A.                      
  • Green Net Administradora De Cartão Ltda                                         
  • Getnet Adquirência E Serviços Para Meios De Pagamento S.A.                      
  • Mercadopago.Com Representações Ltda.                                            
  • Paypal Do Brasil Serviços De Pagamentos Ltda.                                   
  • Acesso Soluções De Pagamento S.A.                                               
  • BPP Instituição De Pagamento S.A.                                               
  • Agillitas Soluções De Pagamentos Ltda.                                          
  • Hub Pagamentos S.A                                                    
  • Stone Pagamentos S.A.                                                           
  • Nu Pagamentos S.A.                                                              
  • Adiq Solucoes De Pagamento S.A.                                                 
  • Neon Pagamentos S.A.                                                            
  • Boletobancário.com Tecnologia De Pagamentos Ltda.                               
  • Picpay Servicos S.A.                                                            
  • Bolt Card Credenciadora De Cartao De Credito Ltda                               
  • Facebook Pagamentos Do Brasil Ltda.                                             
  • Sorocred Meios De Pagamentos Ltda.                                              
  • Credi Shop Sa Administradora De Cartoes De Credito                              
  • Repom S.A.            

O escopo de serviços entre elas é variável, mas, em geral, existem as especializadas em emissão de cartões de crédito, as que credenciam empresas a meios de pagamento, as voltadas a cartões corporativos, entre outras modalidades híbridas. Entre elas, há empresas focadas no usuário pessoa física e outras em pessoas jurídicas.                                                      

Quais as principais diferenças entre instituição de pagamento e financeira?

1. Escopo de serviços


Conforme vimos, as instituições de pagamento (IP) oferecem serviços de compra, venda e movimentação de recursos voltados para pagamentos

Já as instituições financeiras e bancárias, por sua vez, podem oferecer pagamentos, empréstimos, financiamentos e investimentos aos seus clientes. 

2. Tipo de Conta

Os bancos oferecem contas correntes ou poupança para seus clientes, enquanto que as IPs oferecem as contas de pagamento. Elas têm funcionalidades distintas, mas ambas permitem transferências, pagamento de contas e de compras, saques e aportes.

A principal diferença é que os valores depositados em conta corrente nos bancos contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), no limite de R$ 250 mil por CPF por instituição.

No caso das contas de pagamento, o dinheiro do cliente não se mistura com os ativos da instituição e não podem ser usados para pagamentos de débitos da Instituição de Pagamento. Por lei, em caso de solvência da instituição, os saldos que estão registrados pertencem e devem ser devolvidos aos seus respectivos titulares. 

3. Porte e custos operacionais


Em questão de tamanho, as IPs costumam ser empresas mais enxutas e digitais, com custos operacionais menores, o que possibilita o repasse de taxas menores aos clientes. Enquanto que os bancos são empresas grandes e altamente hierarquizadas, o que se reflete em maiores custos finais.

4. Digitalização


Além disso, nos bancos convencionais, muitos serviços são feitos apenas em agências físicas, enquanto nas fintechs de pagamentos quase tudo é realizado pelo smartphone ou por plataformas digitais. É mais economia de tempo e custo, além de praticidade para o usuário. E, claro, as soluções são altamente seguras e regularizadas.

Conclusão

O principal diferencial de usar os serviços das IPs é que elas fornecem soluções altamente focadas na experiência do consumidor, em tecnologia e facilidade de uso, sem burocracia.

As soluções oferecidas pelas IPs são facilmente adaptáveis a empresas de todos os portes, permitindo que todos os empreendedores possam acessar serviços financeiros e automatizar seus negócios.

Em 2020, a iugu recebeu a licença do Banco Central para operar como Instituição de Pagamentos. A empresa oferece uma solução de pagamentos modulada, que atende tanto o e-commerce quanto marketplaces e negócios baseados em recorrência.

Ao aderir a uma instituição de pagamentos, sua empresa terá controle sobre as operações de compra e venda, e consequentemente poderá utilizar seu fluxo de caixa para financiar mais produtos e inovação, saindo na frente da concorrência.

Se você busca uma instituição de pagamentos para integrar com a sua empresa, para disponibilizar meios de pagamento e ter completa gestão de suas vendas, acesse nossa página de Planos e tire suas dúvidas com nossos consultores.

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Capa: pressfoto/freepik