A API de pagamento é um conjunto de protocolos e ferramentas que permite a integração e comunicação entre diferentes sistemas para processar transações financeiras de forma automatizada e segura. A sigla API significa “Application Programming Interface”, ou “Interface de Programação de Aplicações”, em português.

Essa tecnologia conecta plataformas, sistemas e aplicativos para compartilhamento de dados e funcionalidades, otimizando o fluxo de pagamentos online. Essa facilidade de comunicação permite que empresas que atuam com negócios virtuais otimizem processos e ganhem agilidade e eficiência.

Neste conteúdo, você vai explorar informações completas sobre APIs de pagamento, como funcionam, seus benefícios, como se integram com plataformas de pagamento online e como utilizá-las em um negócio virtual para ter vantagem competitiva!

Para que serve uma API de pagamentos?

Uma API de pagamentos permite automatizar e simplificar o processamento de transações financeiras entre diferentes plataformas. Sua principal função é estabelecer uma comunicação padronizada entre o sistema de um negócio e os provedores de serviços financeiros.

O uso dessa tecnologia ajuda a filtrar e identificar as atividades essenciais de um processo de pagamento online, para se definir o tempo que deve ser dedicado a ele. No caso de atividades repetitivas e manuais, por exemplo, a ferramenta auxilia na redefinição da execução de tarefas.

Outra aplicação da API é automatizar processos financeiros de pagamento e recebimento, tornando automática a interação entre a loja, o intermediador de pagamentos e os clientes.

Essa interação acontece porque a codificação é definida para reconhecer os dados inseridos na plataforma, garantindo facilidade para realizar compras em ambiente seguro e prático.

Para possibilitar o pagamento via cartão de crédito, a API faz a comunicação entre as instituições financeiras, envolvendo a operadora do cartão e o banco ou a plataforma de pagamento da loja para reconhecer a compra e executar os processos de envio.

Já para consumidores que não têm crédito ou não desejam comprometer a disponibilidade do cartão, a solução possibilita emissão de boleto. O funcionamento é fácil e ágil: assim que o pagamento é efetuado, o banco de origem identifica e faz a conexão com a conta da sua loja, disponibilizando o valor.

Além desses métodos, a API também permite outras formas de pagamento. Na iugu, por exemplo, é possível integrar pagamentos por cartão de crédito, Pix, boleto e carnê digital.

Como funciona uma API de pagamento online?

Uma API de pagamento online é um conjunto de rotinas, protocolos e ferramentas que permite que sistemas de software se comuniquem e realizem transações financeiras de forma segura pela internet. Aqui está uma visão geral de como funciona!

Integração: a empresa que deseja processar pagamentos online integra a API de pagamento ao seu sistema. Isso geralmente envolve o desenvolvimento de código para se comunicar com a API, normalmente usando linguagens de programação como Python, Java, PHP etc.
Autenticação: para garantir a segurança das transações, a API geralmente requer autenticação. Isso pode ser feito por meio de chaves de API, tokens de acesso ou outros métodos de autenticação, dependendo da implementação específica da API.
Requisição de pagamento: quando um cliente realiza uma compra no site da empresa, o sistema da empresa envia uma solicitação de pagamento para a API. Essa solicitação inclui informações sobre o cliente, os itens comprados e o valor da transação.
Processamento do pagamento: a API processa a transação, interagindo com sistemas de processamento de pagamentos como cartões de crédito, carteiras digitais, transferências bancárias, entre outros. Isso pode envolver a verificação da validade do cartão e do saldo, a realização da transação e a geração de um recibo.
Confirmação: após o processamento bem-sucedido, a API retorna uma confirmação para o sistema da empresa, indicando se a transação foi aprovada ou não.
Atualização do estado: o sistema da empresa pode atualizar o estado da transação em seu banco de dados interno, registrando se a transação foi concluída com sucesso, se houve algum problema ou se está pendente de confirmação.
Feedback para o cliente: com base na resposta, o sistema da empresa pode exibir mensagens para o cliente, informando se o pagamento foi bem-sucedido ou se houve algum problema.
Manuseio de exceções: se ocorrerem problemas durante o processamento do pagamento, a API pode fornecer códigos de erro e mensagens para ajudar na depuração e na comunicação do problema para o cliente.

API para pagamento recorrente por boleto

Para pagamento recorrente por boleto, a API automatiza todo o ciclo de vida da cobrança periódica. O sistema gerencia desde a criação da assinatura até a emissão programada dos boletos, além de controlar pagamentos e inadimplência.

Caso o cliente atrase ou se esqueça de efetuar um pagamento, o sistema entende e emite uma segunda via com os cálculos de multa e juros referentes ao prazo em que o débito ficou pendente.

Confira como é feito:

Se você está à frente de um marketplace com diversas parcerias, a API é fundamental para o seu negócio. Com ela, você aproveita o split de pagamentos, ou seja, a distribuição automática do valor correspondente a cada fornecedor de uma mesma compra.

Ela também atende às diversas atividades de um negócio online, desde vendas avulsas de produtos até assinaturas recorrentes. Com o controle efetivo das contas e recebimentos conforme os saldos de cobrança recorrentes, sua gestão de cobrança é facilitada.

Qual é a diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento?

Existem dois tipos de prestadores de serviços — gateway de pagamento e intermediador de pagamento — que podem integrar a API de maneira segura, mas oferecem tipos de serviços diferentes relacionados a operações e transações financeiras.

O gateway de pagamento dispõe de ferramentas e recursos que agilizam o pagamento no ambiente virtual, mas com algumas limitações, como a falta de capacidade para detectar fraudes ou fazer a transferência para outro ambiente durante o checkout de pagamento.

Já o intermediador de pagamento executa basicamente as mesmas funções, mas entrega bem mais para o seu negócio. Ele consegue identificar o risco de fraude, promover o checkout no próprio ambiente e assumir os riscos da cobrança, garantindo que você receba do consumidor inadimplente.

Qualquer serviço contratado que exija desenvolvimento e adequação gera despesas iniciais, mas é recomendável avaliar os custos em comparação aos benefícios que a integração oferta aos clientes da sua loja. Além disso, se as expectativas de aumento do faturamento forem altas, vale a pena o investimento.

Quais são os benefícios da API de pagamento para seu negócio?

A implementação de uma solução com a API beneficia principalmente a gestão financeira, já que ela automatiza os procedimentos para aprimorar o controle e a padronização. Além disso, ela melhora a performance da empresa, já que aumenta as oportunidades de negócio e a visibilidade da marca.

O objetivo é simplificar suas atividades, assim você gerencia e toma decisões baseadas em informações e dados gerados pelo sistema, sem precisar reservar tempo a tarefas manuais.

Veja alguns benefícios de contar com uma API de pagamento online.

Redução de custos

Para incluir esse mecanismo no sistema da sua loja, você não precisa de uma nova plataforma ou um desenvolvimento complexo de TI. Os gastos são mínimos para desenvolver a integração e você não precisa investir em equipamentos novos, por exemplo.

Facilidade de integração

A conexão de uma API com os sistemas da sua loja, inclusive por meio de aplicativos, é rápida, prática e fácil. Se o desenvolvimento da integração for bem elaborado e de acordo com as necessidades sistêmicas do negócio, tudo já começa a funcionar em poucos minutos.

Otimização das atividades

Realizar cobranças, gerar segunda via de boleto, identificar e dar baixa em pagamentos são atividades que demandam tempo, trabalho e dedicação quase exclusiva da equipe. Com a API, você direciona o sistema para executar essas atividades de forma automática e eficiente.

Redução da margem de erros

As interferências manuais são reduzidas, o que é positivo, já que impede erros de cobrança indevida ou de não identificação de pagamento.

Utilização do split de pagamento

Já mencionamos o split de pagamento, mas vale reforçar como essa ferramenta facilita o trabalho interno em um marketplace, já que divide os lucros de forma justa e automática entre todos os envolvidos.

Facilidades para o consumidor

As diversas formas de pagamento possíveis criam uma relação diferenciada e positiva entre o consumidor e sua loja. Além disso, permitir o pagamento seguro por boleto bancário ou cartão de crédito é um diferencial competitivo.

Checkout transparente

O checkout transparente mantém o cliente em seu site durante todo o processo de pagamento, sem redirecionamentos. Isso aumenta a segurança e reduz as taxas de abandono de carrinho.

Essa funcionalidade também preserva sua identidade visual e aumenta a confiança, enquanto os dados são processados com segurança nos bastidores. O resultado é uma conversão mais alta e clientes mais fiéis.

Segurança

A segurança é um fator essencial para desenvolver confiabilidade e fidelidade. Se seu cliente perceber que está diante de uma plataforma segura e que sabe lidar com dados pessoais, é mais provável que ele faça compras frequentes.

A autenticação na API por meio da criptografia de dados (o protocolo HTTPS) agrega valor ao uso de interfaces (UI) e à experiência do usuário (UX), assim o usuário percebe a qualidade dos produtos, além do preço.

Webhooks

Webhooks são notificações automáticas enviadas pela API quando eventos específicos ocorrem no sistema de pagamento. Eles funcionam como gatilhos para que a aplicação responda em tempo real a eventos como pagamentos, assinaturas e cancelamentos.

Com elas, seu sistema reage automaticamente a essas situações sem necessidade de consultas constantes, tornando-o mais eficiente.

Análise de métricas

Com integração via API, as métricas de pagamento são fundamentadas em informações reais, sem precisar confiar só em sugestões. Seja para análise financeira ou engajamento de produtos, o sistema fornece dados concretos sobre o que foi realizado no período determinado.

Veja o que pode ser medido:

Receita Recorrente Mensal (MRR);
Receita Recorrente Anual (ARR);
Taxa de Crescimento (Growth Rate);
Valor Vitalício (Lifetime Value, ou LTV);
Custo de Aquisição por Cliente (CAC);
Taxa de Conversão;
Cálculo do Retorno Sobre Investimento (ROI);
Índice de Cancelamentos (Churn Rate).

Com a integração, todas as informações ficam concentradas em um mesmo ambiente para levantar números a qualquer momento e tomar decisões acertadas sobre atendimento ao cliente ou investimentos.

Para quais empresas a API de pagamento é indicada?

A API de pagamento é uma solução versátil que pode ser utilizada em qualquer negócio que processe transações financeiras. Confira como ela apoia diferentes empresas!

E-commerces e marketplaces: eles precisam oferecer múltiplos meios de pagamento e gerenciar transações com diversos vendedores, e a API centraliza essas operações e facilita a conciliação financeira;
Empresas com modelo de assinatura ou recorrência: exemplos como SaaS, streamings e clubes de assinatura encontram na API a solução para automatizar cobranças periódicas e gerenciar o ciclo de vida dos clientes;
Prestadores de serviços: desde clínicas médicas a escritórios de advocacia podem implementar APIs para facilitar o recebimento de honorários e mensalidades, melhorando o fluxo de caixa;
Setor educacional: escolas, universidades e plataformas de cursos online se beneficiam da API para gerenciar matrículas, mensalidades e pagamentos únicos de forma eficiente;
Empresas B2B: podem automatizar processos de cobrança entre empresas, simplificando operações que tradicionalmente exigem muitas etapas manuais;

Independentemente do segmento, qualquer empresa que busca modernizar seus processos financeiros, reduzir custos operacionais e oferecer melhor experiência ao cliente pode implementar uma API de pagamento.

Como escolher uma boa API de pagamento?

Para escolher uma boa API de pagamento, avalie os recursos essenciais para seu modelo de negócio, a facilidade de integração, a segurança oferecida e a estrutura de custos. A escolha ideal deve atender às necessidades operacionais da sua empresa.

O objetivo da API é oferecer todo o suporte para que um negócio virtual tenha êxito em suas investidas de vendas.

Outro aspecto para analisar ao fazer sua escolha é o que você deseja oferecer ao cliente. Considere tudo que é necessário para oferecer uma experiência confortável, segura e prática, e assim você melhora seu relacionamento e atrai mais consumidores.

Para isso, mapeie os recursos que deseja disponibilizar com a integração:

pagamento e cobrança recorrente;
emissão de 2ª via de boleto;
alerta de vencimento;
meios de pagamento — cartão de crédito, boleto bancário, Pix, cartão de débito;
acompanhamento do ticket médio;
controle de chargeback;
parcelamento de pagamento;
análise de crédito;
régua de cobrança;
compra com 1 clique;
cálculo de comissionamento de vendas;
solução antifraude;
split de pagamento;
cálculo de juros e multas.

Qual é a importância da autonomia para personalizar o sistema?

Ter autonomia para personalizar o sistema é importante para garantir uma adaptação mais rápida e fácil, além de ser flexível e atenta às necessidades do cliente, que é você.

Outros fatores para considerar são a expertise dos profissionais envolvidos na integração sistêmica e o suporte durante e após a implantação, pois como um negócio online está ativo 24 horas, é fundamental ter segurança para buscar ajuda em caso de falhas.

Um bom parceiro mantém canais de comunicação e atendimento abertos, disposto a enfrentar desafios para crescer com os clientes e expandir seus serviços para se consolidar no segmento do mercado.

Lembre-se de que seu público-alvo pode até apresentar características similares, mas o comportamento diferenciado sugere que cada um carrega uma expectativa diferente.

Pensar nessas variáveis comportamentais torna a necessidade mais abrangente, por isso a API deve ser capaz de disponibilizar o maior número de recursos, ainda que sua empresa não utilize todos eles.

Como utilizar uma API de pagamento?

Para utilizar uma API de pagamento, é preciso seguir alguns passos essenciais, como contratação do serviço, integração com seu sistema, configuração dos parâmetros e testes antes do lançamento. A implementação correta garante transações seguras e uma experiência fluida para seus clientes.

Confira o passo a passo!

Pesquisa e escolha: opte por um provedor de API que atenda às suas necessidades e solicite as credenciais de acesso. Com essas informações, sua equipe técnica pode iniciar a integração.
Implementação: junto à sua equipe, desenvolva códigos para se comunicar com a API, seguindo a documentação fornecida pelo provedor. É importante configurar todos os endpoints necessários para as operações desejadas.
Configuração: defina os meios de pagamento que deseja oferecer (cartão, Pix, boleto), as regras de negócio como parcelamento, split e recorrência, e implemente os webhooks para receber notificações automáticas.
Teste: realize testes extensivos em ambiente de simulação (sandbox) para garantir que todas as funcionalidades estão operando corretamente. Verifique fluxos de pagamento bem-sucedidos e também cenários de falha.
Monitoramento: acompanhe todas as transações pelo painel administrativo, gerencie cobranças pendentes e utilize recursos como réguas de cobrança, para reduzir a inadimplência.

Em caso de recusa do cartão de crédito, independentemente do motivo, o cliente será alertado e poderá solicitar providências imediatas para evitar a suspensão ou o cancelamento do serviço.

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Nossa solução de cobrança oferece múltiplos métodos de pagamento na mesma fatura, checkout personalizado e controle de inadimplência. Para negócios com receita recorrente, somos a única plataforma que permite cálculo pró-rata e inclusão de itens avulsos nas assinaturas.

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