--- title: "Conciliação financeira: entenda tudo sobre o processo" description: Veja como a conciliação financeira impacta a saúde da empresa, combate a inadimplência, embasa tomadas de decisões e como automatizar o processo --- [Blog iugu | Marketing, vendas e crescimento digital ](https://www.iugu.com/blog) # [Conciliação financeira: entenda tudo sobre o processo](https://www.iugu.com/blog/como-fazer-conciliacao-financeira) Written by [Lidiane Oliveira](https://www.iugu.com/blog/author/lidiane-oliveira) | 13/11/2018 02:00:00 ## A conciliação financeira é fundamental para manter a saúde de uma empresa. Por meio da checagem e conferência das movimentações, é possível identificar inconsistências, prever recebimentos, controlar o fluxo de caixa e muito mais. Você recebe por diferentes meios de pagamento e sente receio de sair no prejuízo em função de alguma incompatibilidade transacional ou erro de processamento das operações? Para evitar que cenários como estes ocorram, é essencial saber a importância da** conciliação financeira** e incluí-a na rotina. A prática é indispensável para checar detalhadamente as operações realizadas periodicamente pela empresa, aumentando as chances de identificar falhas e, assim, zelar pela saúde e [organização financeira](https://www.iugu.com/blog/organizacao-financeira) do seu negócio.  Está sem tempo de ler agora? Que tal ouvir o artigo? Experimente no player abaixo! Caso a conciliação ainda não seja um processo-chave na sua empresa, não se preocupe. Basta seguir a leitura para entender tudo sobre a prática, incluindo dicas simples para começar a incorporá-la agora mesmo!  ### O que é conciliação financeira? Conciliação financeira é o processo de verificar e comparar registros financeiros de uma empresa com extratos bancários, garantindo que todas as transações estejam em conformidade. Isso ajuda a identificar discrepâncias, evitar fraudes e manter as finanças da empresa organizadas e precisas. **Ainda tem dúvidas sobre o tema?** Leia mais sobre[ o que é conciliação financeira para marketplaces](https://www.iugu.com/blog/conciliacao-cartao-credito)!  ### Qual a importância da conciliação financeira para seu negócio? Agora que você já refrescou a mente para o conceito, é hora de entender, de forma prática, a importância da conciliação financeira. Alguns dos pontos principais são:  1. previsibilidade de fluxo de caixa; 2. manutenção da saúde financeira da empresa;  3. melhor embasamento para tomadas de decisão; 4.  identificação prévia de erros e inconsistências; 5. redução da inadimplência. Entenda mais sobre cada ponto a seguir!  #### Previsibilidade de fluxo de caixa Muitos gestores confundem os conceitos de conciliação financeira e fluxo de caixa, sem entender que, na verdade, estamos falando de iniciativas diferentes, mas diretamente relacionadas. Isso porque, ao fazer a conciliação financeira e checar cuidadosamente as movimentações da empresa, seu time assegura a consistência e a confiabilidade das informações usadas no fluxo de caixa, incluindo todas as entradas e saídas de dinheiro na empresa, considerando diferentes meios de pagamento e suas respectivas taxas.  #### Manutenção da saúde financeira da empresa  Manter um fluxo de caixa sólido e confiável é essencial para a saúde financeira de uma empresa.  Nesse sentido, o melhor caminho para que os dados sejam fiéis à realidade é por meio da checagem de informações e conferência das movimentações — o que ocorre na conciliação financeira. #### Melhor embasamento para tomadas de decisão Ao entender, de maneira realista, a situação da empresa em curto, médio e longo prazo (a partir da previsibilidade obtida com o fluxo de caixa), gestores e lideranças podem embasar suas tomadas de decisão e definir os rumos do negócio considerando expectativas e tendências sólidas. Em outro cenário, as definições estratégicas precisariam ser tomadas com base em  “achismos” e informações pouco confiáveis, o que poderia trazer impactos negativos e prejudicar a receita e a performance da empresa.  #### Identificação prévia de erros e inconsistências Processos como a conciliação de recebíveis, cujo foco está nos valores a receber oriundos de compras no cartão de crédito, ajudam a identificar previamente falhas nas operações, inconsistências nos montantes e demais discrepâncias financeiras.  Dessa forma, é possível recorrer às instituições mediadoras com agilidade e resguardar a empresa de eventuais perdas e prejuízos.  #### Redução da inadimplência De acordo com a Boa Vista, o número de [inadimplentes cresceu 5,3%](https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/numero-de-registro-de-inadimplentes-cresce-53-em-2023-ante-199-em-2022-diz-boa-vista/#:~:text=Vista%20%7C%20CNN%20Brasil-,N%C3%BAmero%20de%20registro%20de%20inadimplentes%20cresce%205%2C3%25%20em%202023,em%202022%2C%20diz%20Boa%20Vista&text=O%20n%C3%BAmero%20de%20registro%20de,sazonal%2C%20informa%20a%20Boa%20Vista.) em 2023, na comparação com 2022. O índice reforça a relevância de estratégias que minimizem o não pagamento de dívidas dos clientes junto às empresas — como a conciliação financeira. Ao conferir periodicamente as movimentações, a equipe identifica padrões e tendências de inadimplência, atuando de forma personalizada em cada caso (com o envio de mensagens, lembretes e comunicações sobre prazos e vencimentos, por exemplo).  ### Quais os tipos de conciliação financeira? Como falamos logo no início deste artigo, a conciliação envolve a gestão de diferentes [meios de pagamento](https://www.iugu.com/blog/o-que-sao-meios-de-pagamento). Por isso, podemos afirmar que existem técnicas para a checagem de informações em cada um deles.  Abaixo, mostramos quais os principais tipos de conciliação financeira e suas características. 1. [conciliação financeira de cartão de crédito](https://www.iugu.com/blog/o-que-e-conciliacao-de-cartao-de-credito): aqui, sua empresa deve conferir se os dados que constam no registro de vendas são compatíveis com as informações transmitidas pelas operadoras das maquininhas de cartão; 2. conciliação de boleto: neste caso, o processo é feito por meio da baixa dos boletos pagos, vencidos ou cancelados. Vale lembrar que um boleto emitido não significa uma venda feita, e sim uma intenção de compra por parte do cliente;  3. [conciliação bancária](https://www.iugu.com/blog/voce-sabe-o-que-e-conciliacao-bancaria-veja): compara as contas envolvidas nas operações considerando os pagamentos e os recebimentos com verificação dos valores em movimento nos bancos e nas instituições financeiras; 4. conciliação de vendas via pix: neste caso, a conferência pode ocorrer com a análise do extrato bancário (para empresas que trabalham com a modalidade convencional, com chaves de pagamento), ou via sistema, caso use recursos como o [Pix Cobrança](https://www.iugu.com/blog/pix-cobranca).  ### Quando fazer a conciliação financeira? A conciliação financeira deve ser realizada periodicamente. A frequência das análises depende da estrutura do negócio, volume de vendas, meios de pagamento usados, entre outros fatores.  O ideal, entretanto, é que os intervalos não sejam grandes o suficiente para que as movimentações se acumulem, tornando a verificação mais complexa e sujeita a erros.  Há empresas que, diariamente, fazem a conferência das operações, evitando, assim, o excesso de movimentações sem checagem e impedindo que o tempo dificulte a reparação de divergências. ### Como fazer a conciliação financeira? Fazer a conciliação financeira é relativamente simples, mas requer atenção e minúcia por parte do time responsável. Vale reforçar que o tipo de conciliação interfere no processo, mas, em geral, as etapas se dividem em:  1. verificação da movimentação da empresa a partir de extratos bancários e demais contas a receber (como operações em cartões de crédito e outras modalidades de pagamento a prazo); 2. inserção das operações de saída de recursos (contas a pagar); 3. avaliação, balanço e checagem do saldo final (positivo ou negativo), levando em consideração o valor inicial disponibilizado na conta; 4. caso haja algum ponto de atenção, é preciso identificar o motivo da diferença e apurar o ocorrido junto aos mediadores envolvidos (instituições bancárias e financeiras e operadoras de maquininhas de cartão).  ### Por que automatizar a conciliação financeira? Conferir diariamente (e manualmente) todas as operações, entradas e saídas da empresa pode ser desgastante e complexo até mesmo para pequenos negócios, concorda? Em empresas de médio e grande porte, então, a tarefa pode se tornar um verdadeiro desafio!  Para evitar que a conciliação financeira desgaste a equipe, esteja sujeita a erros e prejudique a produtividade do time, que tal investir em automatização?  A alternativa, neste caso, é usar um bom sistema para centralizar o processo, como a [iugu](https://www.iugu.com/), **plataforma completa de serviços financeiros para gestão de caixa e automatização de meios de pagamento.** Com ela, sua equipe pode: - [fazer conciliação financeira](https://www.iugu.com/central-do-conhecimento/ebook-conciliacao-financeira) de forma automática com acompanhamento por meio de relatórios completos de toda a movimentação de valores; - gerir cobranças recorrentes e vendas avulsas automaticamente e por meio de um dashboard completo; - gerenciar operações financeiras de negócio online (cobrança, pagamento de comissões e split de pagamento); - ativar automações financeira (cobrança e emissão de pagamentos) — capazes de reduzir erros humanos, custos, inadimplência (por conta dos lembretes automáticos de vencimento da fatura); - integrar o sistema com outras ferramentas usadas, como aplicativos, lojas online e sistemas próprios, a partir de uma API de pagamento online; - emitir boletos com facilidade, segurança e baixo custo; - enviar e-mails automáticos personalizados com a marca para alertar os clientes sobre faturas e assinaturas. Agora sim, você sabe a importância da conciliação financeira e da automatização do processo, tornando-o menos custoso para o time e mais efetivo para a sua empresa.  Que tal se aprofundar um pouco mais no tema e na solução da iugu para conciliações?  Baixe gratuitamente nosso e-book [Guia de conciliação financeira para empresas](https://www.iugu.com/guia-conciliacao-financeira) e aprenda a controlar suas vendas pelos principais meios de pagamento! [View full post](https://www.iugu.com/blog/como-fazer-conciliacao-financeira) ```json { "@context" : "http://schema.org", "@type" : "BlogPosting", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Lidiane Oliveira" }, "dateModified" : "2026-06-18T18:17:38.965Z", "datePublished" : "2018-11-13T02:00:00Z", "headline" : "Como fazer a conciliação financeira e qual a sua importância?", "image" : { "@type" : "ImageObject", "height" : 705, "url" : "https://www.iugu.com/hubfs/Texto8_Qual-a-import%C3%A2ncia-da-concilia%C3%A7%C3%A3o-financeira-para-a-sa%C3%BAde-do-seu-neg%C3%B3cio.jpg", "width" : 1280 }, "mainEntityOfPage" : "https://www.iugu.com/blog/como-fazer-conciliacao-financeira", "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "height" : 60.0, "url" : "https://23521922.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/23521922/Web%20Stories%205/Web%20Stories%207/logo%20iugu-1.png", "width" : 152.8125 }, "name" : "Blog iugu | Marketing, vendas e crescimento digital" } } ```