A API de pagamento é um conjunto de protocolos e ferramentas que permite a integração e comunicação entre diferentes sistemas para processar transações financeiras de forma automatizada e segura. A sigla API significa “Application Programming Interface”, ou “Interface de Programação de Aplicações”, em português.
Essa tecnologia conecta plataformas, sistemas e aplicativos para compartilhamento de dados e funcionalidades, otimizando o fluxo de pagamentos online. Essa facilidade de comunicação permite que empresas que atuam com negócios virtuais otimizem processos e ganhem agilidade e eficiência.
Neste conteúdo, você vai explorar informações completas sobre APIs de pagamento, como funcionam, seus benefícios, como se integram com plataformas de pagamento online e como utilizá-las em um negócio virtual para ter vantagem competitiva!
Uma API de pagamentos permite automatizar e simplificar o processamento de transações financeiras entre diferentes plataformas. Sua principal função é estabelecer uma comunicação padronizada entre o sistema de um negócio e os provedores de serviços financeiros.
O uso dessa tecnologia ajuda a filtrar e identificar as atividades essenciais de um processo de pagamento online, para se definir o tempo que deve ser dedicado a ele. No caso de atividades repetitivas e manuais, por exemplo, a ferramenta auxilia na redefinição da execução de tarefas.
Outra aplicação da API é automatizar processos financeiros de pagamento e recebimento, tornando automática a interação entre a loja, o intermediador de pagamentos e os clientes.
Essa interação acontece porque a codificação é definida para reconhecer os dados inseridos na plataforma, garantindo facilidade para realizar compras em ambiente seguro e prático.
Para possibilitar o pagamento via cartão de crédito, a API faz a comunicação entre as instituições financeiras, envolvendo a operadora do cartão e o banco ou a plataforma de pagamento da loja para reconhecer a compra e executar os processos de envio.
Já para consumidores que não têm crédito ou não desejam comprometer a disponibilidade do cartão, a solução possibilita emissão de boleto. O funcionamento é fácil e ágil: assim que o pagamento é efetuado, o banco de origem identifica e faz a conexão com a conta da sua loja, disponibilizando o valor.
Além desses métodos, a API também permite outras formas de pagamento. Na iugu, por exemplo, é possível integrar pagamentos por cartão de crédito, Pix, boleto e carnê digital.
Uma API de pagamento online é um conjunto de rotinas, protocolos e ferramentas que permite que sistemas de software se comuniquem e realizem transações financeiras de forma segura pela internet. Aqui está uma visão geral de como funciona!
Manuseio de exceções: se ocorrerem problemas durante o processamento do pagamento, a API pode fornecer códigos de erro e mensagens para ajudar na depuração e na comunicação do problema para o cliente.
Para pagamento recorrente por boleto, a API automatiza todo o ciclo de vida da cobrança periódica. O sistema gerencia desde a criação da assinatura até a emissão programada dos boletos, além de controlar pagamentos e inadimplência.
Caso o cliente atrase ou se esqueça de efetuar um pagamento, o sistema entende e emite uma segunda via com os cálculos de multa e juros referentes ao prazo em que o débito ficou pendente.
Confira como é feito:
Se você está à frente de um marketplace com diversas parcerias, a API é fundamental para o seu negócio. Com ela, você aproveita o split de pagamentos, ou seja, a distribuição automática do valor correspondente a cada fornecedor de uma mesma compra.
Ela também atende às diversas atividades de um negócio online, desde vendas avulsas de produtos até assinaturas recorrentes. Com o controle efetivo das contas e recebimentos conforme os saldos de cobrança recorrentes, sua gestão de cobrança é facilitada.
Existem dois tipos de prestadores de serviços — gateway de pagamento e intermediador de pagamento — que podem integrar a API de maneira segura, mas oferecem tipos de serviços diferentes relacionados a operações e transações financeiras.
O gateway de pagamento dispõe de ferramentas e recursos que agilizam o pagamento no ambiente virtual, mas com algumas limitações, como a falta de capacidade para detectar fraudes ou fazer a transferência para outro ambiente durante o checkout de pagamento.
Já o intermediador de pagamento executa basicamente as mesmas funções, mas entrega bem mais para o seu negócio. Ele consegue identificar o risco de fraude, promover o checkout no próprio ambiente e assumir os riscos da cobrança, garantindo que você receba do consumidor inadimplente.
Qualquer serviço contratado que exija desenvolvimento e adequação gera despesas iniciais, mas é recomendável avaliar os custos em comparação aos benefícios que a integração oferta aos clientes da sua loja. Além disso, se as expectativas de aumento do faturamento forem altas, vale a pena o investimento.
A implementação de uma solução com a API beneficia principalmente a gestão financeira, já que ela automatiza os procedimentos para aprimorar o controle e a padronização. Além disso, ela melhora a performance da empresa, já que aumenta as oportunidades de negócio e a visibilidade da marca.
O objetivo é simplificar suas atividades, assim você gerencia e toma decisões baseadas em informações e dados gerados pelo sistema, sem precisar reservar tempo a tarefas manuais.
Veja alguns benefícios de contar com uma API de pagamento online.
Para incluir esse mecanismo no sistema da sua loja, você não precisa de uma nova plataforma ou um desenvolvimento complexo de TI. Os gastos são mínimos para desenvolver a integração e você não precisa investir em equipamentos novos, por exemplo.
A conexão de uma API com os sistemas da sua loja, inclusive por meio de aplicativos, é rápida, prática e fácil. Se o desenvolvimento da integração for bem elaborado e de acordo com as necessidades sistêmicas do negócio, tudo já começa a funcionar em poucos minutos.
Realizar cobranças, gerar segunda via de boleto, identificar e dar baixa em pagamentos são atividades que demandam tempo, trabalho e dedicação quase exclusiva da equipe. Com a API, você direciona o sistema para executar essas atividades de forma automática e eficiente.
As interferências manuais são reduzidas, o que é positivo, já que impede erros de cobrança indevida ou de não identificação de pagamento.
Já mencionamos o split de pagamento, mas vale reforçar como essa ferramenta facilita o trabalho interno em um marketplace, já que divide os lucros de forma justa e automática entre todos os envolvidos.
As diversas formas de pagamento possíveis criam uma relação diferenciada e positiva entre o consumidor e sua loja. Além disso, permitir o pagamento seguro por boleto bancário ou cartão de crédito é um diferencial competitivo.
O checkout transparente mantém o cliente em seu site durante todo o processo de pagamento, sem redirecionamentos. Isso aumenta a segurança e reduz as taxas de abandono de carrinho.
Essa funcionalidade também preserva sua identidade visual e aumenta a confiança, enquanto os dados são processados com segurança nos bastidores. O resultado é uma conversão mais alta e clientes mais fiéis.
A segurança é um fator essencial para desenvolver confiabilidade e fidelidade. Se seu cliente perceber que está diante de uma plataforma segura e que sabe lidar com dados pessoais, é mais provável que ele faça compras frequentes.
A autenticação na API por meio da criptografia de dados (o protocolo HTTPS) agrega valor ao uso de interfaces (UI) e à experiência do usuário (UX), assim o usuário percebe a qualidade dos produtos, além do preço.
Webhooks são notificações automáticas enviadas pela API quando eventos específicos ocorrem no sistema de pagamento. Eles funcionam como gatilhos para que a aplicação responda em tempo real a eventos como pagamentos, assinaturas e cancelamentos.
Com elas, seu sistema reage automaticamente a essas situações sem necessidade de consultas constantes, tornando-o mais eficiente.
Com integração via API, as métricas de pagamento são fundamentadas em informações reais, sem precisar confiar só em sugestões. Seja para análise financeira ou engajamento de produtos, o sistema fornece dados concretos sobre o que foi realizado no período determinado.
Veja o que pode ser medido:
Com a integração, todas as informações ficam concentradas em um mesmo ambiente para levantar números a qualquer momento e tomar decisões acertadas sobre atendimento ao cliente ou investimentos.
A API de pagamento é uma solução versátil que pode ser utilizada em qualquer negócio que processe transações financeiras. Confira como ela apoia diferentes empresas!
Independentemente do segmento, qualquer empresa que busca modernizar seus processos financeiros, reduzir custos operacionais e oferecer melhor experiência ao cliente pode implementar uma API de pagamento.
Para escolher uma boa API de pagamento, avalie os recursos essenciais para seu modelo de negócio, a facilidade de integração, a segurança oferecida e a estrutura de custos. A escolha ideal deve atender às necessidades operacionais da sua empresa.
O objetivo da API é oferecer todo o suporte para que um negócio virtual tenha êxito em suas investidas de vendas.
Outro aspecto para analisar ao fazer sua escolha é o que você deseja oferecer ao cliente. Considere tudo que é necessário para oferecer uma experiência confortável, segura e prática, e assim você melhora seu relacionamento e atrai mais consumidores.
Para isso, mapeie os recursos que deseja disponibilizar com a integração:
Ter autonomia para personalizar o sistema é importante para garantir uma adaptação mais rápida e fácil, além de ser flexível e atenta às necessidades do cliente, que é você.
Outros fatores para considerar são a expertise dos profissionais envolvidos na integração sistêmica e o suporte durante e após a implantação, pois como um negócio online está ativo 24 horas, é fundamental ter segurança para buscar ajuda em caso de falhas.
Um bom parceiro mantém canais de comunicação e atendimento abertos, disposto a enfrentar desafios para crescer com os clientes e expandir seus serviços para se consolidar no segmento do mercado.
Lembre-se de que seu público-alvo pode até apresentar características similares, mas o comportamento diferenciado sugere que cada um carrega uma expectativa diferente.
Pensar nessas variáveis comportamentais torna a necessidade mais abrangente, por isso a API deve ser capaz de disponibilizar o maior número de recursos, ainda que sua empresa não utilize todos eles.
Para utilizar uma API de pagamento, é preciso seguir alguns passos essenciais, como contratação do serviço, integração com seu sistema, configuração dos parâmetros e testes antes do lançamento. A implementação correta garante transações seguras e uma experiência fluida para seus clientes.
Confira o passo a passo!
Em caso de recusa do cartão de crédito, independentemente do motivo, o cliente será alertado e poderá solicitar providências imediatas para evitar a suspensão ou o cancelamento do serviço.
A iugu é uma instituição de pagamento aprovada pelo Banco Central que oferece um ecossistema completo de soluções financeiras para que empresas automatizem, escalem e transformem seus negócios.
Nossa plataforma combina tecnologia robusta, flexibilidade e segurança para otimizar toda a gestão de pagamentos do seu negócio. Oferecemos a API mais completa e de fácil integração, disponível em português e inglês. Assim, você integra facilmente cobrança, recorrência, split de pagamentos e conta digital em um único lugar.
Nossa solução de cobrança oferece múltiplos métodos de pagamento na mesma fatura, checkout personalizado e controle de inadimplência. Para negócios com receita recorrente, somos a única plataforma que permite cálculo pró-rata e inclusão de itens avulsos nas assinaturas.
Transforme a gestão financeira da sua empresa com a iugu e aproveite nosso atendimento com especialistas que acompanham todo seu processo de integração, com suporte contínuo para impulsionar seu crescimento.
Conheça nossos planos e descubra como a tecnologia da iugu pode virar potência para o seu negócio. Solicite uma demonstração agora mesmo e dê o próximo passo rumo à eficiência financeira da sua empresa!