A internet abriu caminho para o comércio eletrônico e revolucionou como consumimos e nosso comportamento. Podemos ver isso pela evolução dos meios de pagamento. Lembra quando você precisava ir até o banco e o intermediador do pagamento era uma pessoa? Isso ainda existe, mas mudou bastante. Confira como aconteceu esse processo.
Antes, os estabelecimentos comerciais tinham horário de funcionamento limitado. Hoje, com a evolução dos meios de pagamento, os comércios eletrônicos funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, possibilitando que façamos uma compra no conforto de nossa casa e na flexibilidade do nosso horário.
Quando o comércio eletrônico nasceu, em 1995, as compras eram únicas. Ou seja, o cliente entrava na loja online, realizava sua compra e pronto. A interação entre consumidor e o lojista acabava ali, ou até que o cliente retornasse para uma nova compra.
A evolução dos meios de pagamento e o surgimento dos meios online chegaram para atender este modelo de compra única, que caracteriza o e-commerce. Conforme a imagem abaixo: você compra em uma loja online e a loja envia a compra para você.
Para comprar online é necessário transacionar os pagamentos entre o consumidor e o lojista e quanto mais rápido isso acontecer, melhor a experiência do cliente que tende a voltar a comprar. Confira a seguir um pouco mais da história dessa evolução dos meios de pagamento.
A evolução dos meios de pagamento ao longo do tempo é marcada por avanços tecnológicos, mudanças nas práticas comerciais e inovações financeiras. Aqui está uma visão geral da evolução dos meios de pagamento:
Nos estágios iniciais da civilização, as transações eram baseadas na troca direta de bens e serviços. Esse sistema, conhecido como troca de escambo, era limitado pela necessidade de encontrar uma correspondência direta entre as necessidades das partes envolvidas.
À medida que as sociedades cresceram, a necessidade de um meio mais eficiente de troca surgiu. As moedas metálicas foram introduzidas em várias culturas antigas, como os gregos, romanos e chineses, para facilitar o comércio. Isso permitiu uma forma padronizada de troca que tinha valor intrínseco.
Com o tempo, as sociedades perceberam que poderiam usar papel em vez de moedas metálicas. As primeiras formas de dinheiro de papel eram certificados representando depósitos em ouro ou prata. Eventualmente, essas notas evoluíram para cédulas de papel fiduciárias, que têm valor porque são respaldadas pela confiança na autoridade que as emitiu.
Os cheques foram introduzidos como uma forma de instrução escrita para um banco pagar uma determinada quantia da conta do emitente para o destinatário. Eles se tornaram populares, especialmente para transações comerciais e pagamentos de contas.
A introdução de cartões de crédito e débito na segunda metade do século XX revolucionou os meios de pagamento. Os cartões permitiam transações eletrônicas e eliminavam a necessidade de carregar grandes quantidades de dinheiro.
Com o advento da Internet, os pagamentos online tornaram-se amplamente utilizados. Esses sistemas foram criados na virada do século, facilitaram pagamentos eletrônicos entre indivíduos e empresas. O comércio eletrônico também impulsionou o uso de cartões de crédito e débito online.
A mais recente evolução inclui as criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum. Elas usam tecnologia de blockchain para oferecer transações seguras e descentralizadas, sem depender de instituições financeiras tradicionais. As criptomoedas representam uma mudança significativa na forma como concebemos a moeda e os pagamentos.
Com o aumento da conectividade móvel, os pagamentos por meio de dispositivos móveis se tornaram populares. Aplicativos de pagamento e carteiras digitais permitem que as pessoas realizem transações usando seus smartphones.
Não só a internet, mas o avanço da tecnologia também foi fundamental para a evolução dos meios de pagamento. A tecnologia avançou para os serviços em nuvem, ou cloud service.
Com isso, os serviços online, ou SAAS (software as a services); em português “software como serviço”, entraram em cena em um mercado em demanda crescente. Basicamente, a nuvem proporciona o acesso por vários dispositivos, como na imagem abaixo:
Alguns exemplos de SaaS são:
Uma das características que diferencia o serviço online do e-commerce, é a recorrência do pagamento. Em geral, um serviço online está atrelado a uma mensalidade, ou compra de crédito, que permite a continuidade do serviço prestado.
Os meios de pagamento online são soluções de tecnologia robustas, com muitos processos e inseridos em um mercado de difícil inovação, o mercado financeiro. Pois vale a regra de que em time que está ganhando, não se mexe.
Por conta disso, os intermediadores de pagamentos atuais foram criados para sustentar as demandas do e-commerce, e movimentam bilhões em todo o mundo.
As empresas que oferecem serviços online têm demandas distintas, e para atendê-las é necessária uma adequação, por isso, a tendências nos meios de pagamento é que novas tecnologias sejam criadas para servir esse novo mercado, assim como aconteceu com o comércio eletrônico, só que a agora a bola da vez é o SaaS.
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Como vimos, a evolução dos meios de pagamento foi notória e vem facilitando muito a vida de todas as pessoas. Confira a seguir os principais benefícios dessas inovações:
Se a sua empresa precisa fazer cobranças na internet, é indispensável pesquisar qual intermediador atende o perfil do seu negócio, pois, como vimos, estamos em um momento de inovação neste mercado.
Independente da evolução dos meios de pagamento, o mercado brasileiro de pagamentos eletrônicos é carente de serviços de qualidade. Depois de duas décadas, há muito aprendizado que pode ajudar empresas a serem mais inovadoras e criarem serviços que entendam e atendam as reais necessidades de seus clientes.
Para começar a colocar em prática é preciso contar com serviços que você tem certeza que serão de qualidade e que vão proporcionar a melhor experiência para o cliente. A iugu é uma plataforma completa de serviços financeiros para gestão de caixa e automatização de meios de pagamento.
Além disso, nossa API é uma das mais completas e intuitivas do mercado. Por meio dela é possível ler toda a regra de negociação das empresas e automatizar as cobranças. Quer saber mais como incluir essas inovações em sua empresa por meio da automação de processos financeiros? Fale com um de nossos especialistas e entenda como a nossa tecnologia apoia a evolução do seu negócio.
Cada passo de evolução que a tecnologia dá, vai deixando para trás uma série de inovações que eram consideradas tendências, mas, se ficaram obsoletas, já não causam mais tanto frisson.
Esse cenário prova que, em se tratando de tecnologia, deve-se caminhar olhando para frente, procurando pelas novidades para incorporar ao negócio e sair em disparada abrindo vantagem competitiva sobre a concorrência.
Com um futuro ainda incerto, mas com grande potencial, as empresas comerciais — de lojas físicas ou virtuais — precisarão acompanhar o progresso e tudo o que ele apresentar como facilitador para o consumidor, como as tendências dos meios de pagamento.
Independentemente do segmento, todos os comércios que tiverem o consumidor envolvido diretamente no resultado financeiro devem ficar de olho no futuro dos meios de pagamento e terão que se adaptar e buscar alternativas — flexíveis e complementares — para atender e corresponder cada vez mais às expectativas.
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Algumas das tendências de meios de pagamento que vamos apresentar já são praticadas em outros países e, agora, chegam de mansinho introduzindo soluções práticas, seguras e ganhando espaço no mercado. São elas:
A solução tecnológica NFC (Near Field Communication), que pode ser entendida como uma comunicação por proximidade, funciona ao permitir que dois dispositivos troquem dados em uma distância de centímetros — desde que um chip específico esteja instalado em ambos os equipamentos.
Ela é uma tendência dos meios de pagamentos pois com ela, será possível realizar transações e pagamentos por meio dos dispositivos em lojas que disponibilizam os terminais de cartão de crédito e conexão com o serviço.
O mPOS faz a comunicação entre dois dispositivos móveis, a partir de uma comunicação via Bluetooth ou NFC, com a leitura do cartão de pagamento de crédito ou débito — onde quer que esteja o consumidor.
Ele faz parte do futuro dos meios de pagamento, pois oferece a vantagem que o lojista contará com serviços adicionais que contribuem para uma melhor gestão financeira, como:
O consumidor da atualidade já não utiliza mais uma quantidade enorme de documentos na carteira. Os documentos pessoais foram reduzidos, hoje por exemplo com a carteira de habilitação você já possui dados como CPF e identidade.
O mesmo aconteceu com os meios de pagamentos — cheques, cédulas e moedas foram substituídos por um cartão com funções de débito e crédito.
No futuro dos meios de pagamentos, em sua evolução progressiva, a carteira móvel, em que os dados financeiros são armazenados, efetuará qualquer tipo de compra e pagamento utilizando uma empresa de meio de pagamento especializada como base de dados.
Com a violência crescente, poder sair de casa sem grandes quantias de dinheiro é um ganho enorme para o consumidor e para os lojistas, que precisam se proteger diariamente.
As cenas de filmes, em que vemos portas se abrirem e computadores serem desbloqueados com um simples reconhecimento de íris, já estão deixando o campo imaginário das ficções para fazerem morada nos processos de pagamento, garantido maior confiabilidade e segurança.
A dificuldade do usuário em decorar senhas de vários cartões poderá ser substituída por um processo simples de identificação biométrica e minimizar o tempo destinado às compras e à burocracia do pagamento.
Bitcoin é uma criptomoeda, uma forma de dinheiro eletrônico, que ganhou adeptos no mundo inteiro e, agora, alcança os lojistas por tratar-se de um ativo financeiro virtual com tarifa baixa e ausência de impostos.
Ela é gerida de forma descentralizada por diversos computadores, não havendo sequer uma instituição de controle. Nem mesmo o Banco Central detém poder sobre a sua produção, e a movimentação não está condicionada ao intermédio dos sistemas bancários.
Muitos consumidores têm ainda receio de aderir a essa tendência, pois é uma moeda que não pode ser encontrada de maneira física. Sua movimentação está condicionada ao acesso a uma conta específica por computador, o que dificulta roubos ou transferências não autorizadas pelo usuário.
O sistema Cashless (sem dinheiro) é uma das tendências dos meios de pagamento que incentiva um comportamento de utilização mínima de dinheiro e adesão a um serviço de créditos contratados previamente, para serem consumidos nos mais diversos estabelecimentos comerciais.
Valendo-se da tecnologia disponível nos smartphones, o consumidor pode efetuar suas compras por meio do dispositivo ou ainda realizar transferência entre bancos, desde que as contas sejam cadastradas para esse tipo de serviço.
Viu como você precisa, a todo o momento, atualizar-se e ficar de olho nas novidades recém-chegadas no mercado? A tecnologia é uma caixinha de surpresas, e as inovações estão sempre focadas em oferecer facilidades com segurança e praticidade.
Os consumidores da atualidade vivem uma rotina acelerada e têm pressa de efetuar suas compras e pagamentos, sem deixar de lado as questões de segurança que envolvem o dinheiro e o risco iminente de perda.
Para você e sua loja virtual, toda e qualquer inovação que favoreça a experiência e a satisfação do consumidor deverá ser analisada criteriosamente. Isso também vale para o sistema de pagamento online — que poderá passar a ser um diferencial —, além de todos os outros serviços ofertados.
Agora que você já sabe mais do futuro dos meios de pagamento e o que será tendência em um futuro próximo, conte com a iugu para automatizar os meios de pagamento de seu negócio online.
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