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title: "Bancos digitais: impactos no mercado financeiro"
description: Confira o estudo da Zetta e saiba como o impacto dos bancos digitais tem sido importante para a inclusão financeira de diversos brasileiros.
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# [Bancos digitais: impactos no mercado financeiro](https://www.iugu.com/blog/impacto-dos-bancos-digitais)

 Written by [Lidiane Oliveira](https://www.iugu.com/blog/author/lidiane-oliveira) | 11/05/2022 03:00:00

É inegável o** impacto dos bancos digitais **na vida dos brasileiros. Desde pagamentos mais rápidos à inserção de cidadãos desbancarizados ao sistema financeiro, as fintechs têm mudado a forma como milhares de pessoas lidam com o dinheiro. 

Por conta da estrutura inovadora e de um modelo de negócios digital, não é de se espantar que elas tenham conquistado cada vez mais terreno no Brasil: em 2020, o número de serviços financeiros digitais cresceu 34%.

Foi o que apontou um estudo realizado pela [Zetta](https://somoszetta.org.br/estudos/), associação da qual a iugu faz parte, em parceria com a Locomotiva. Ainda segundo a pesquisa, 81% dos brasileiros veem os bancos digitais de forma positiva devido às taxas baixas, a simplicidade, a eficiência, aprovação de crédito e o auxílio no controle financeiro. 

Isso mostra como a tecnologia, associada aos serviços financeiros, tem trazido importantes mudanças na sociedade, principalmente para a população mais vulnerável. Para entender o panorama completo do impacto dos bancos digitais, continue a leitura a seguir.

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## Do caixa eletrônico ao app: um panorama da chegada dos bancos digitais no Brasil

Entrar em um aplicativo bancário para realizar pagamentos ou  mesmo fazer um [Pix](https://www.iugu.com/blog/pix-no-whatsapp)  já é algo rotineiro para milhares de pessoas. No entanto, até pouco tempo atrás, as transações bancárias aconteciam de forma bem diferente.

Para entender a chegada das fintechs, é preciso, primeiro, olhar para o passado. Pode parecer absurdo, mas a digitalização do setor financeiro teve início em 1983, com a chegada dos primeiros caixas eletrônicos, que tornavam as agências praticamente 24h. 

Depois, foi a vez do boleto bancário e da **TED** (Transferência Eletrônica Disponível) iniciarem outra revolução. Aos poucos, o Brasil foi se tornando um terreno fértil para a criação de tecnologias digitais aplicadas às finanças. 

As primeiras fintechs só apareceram por aqui em 2013, trazendo inovação e reformulando a experiência do cliente. Mas, segundo um levantamento da plataforma Distrito, 49,6% delas só foram criadas entre 2016 e 2019. Ainda de acordo com a Distrito, hoje há 1.289 fintechs atuando no Brasil. 

## Como as fintechs têm auxiliado na bancarização dos brasileiros?

Nos últimos 10 anos, a digitalização de serviços financeiros caminhou a passos largos no Brasil, alterando um cenário conhecido pela alta taxa de concentração bancária, a baixa competição e pela dificuldade de acesso. 

Com o avanço da tecnologia e a necessidade de melhorar a experiência do cliente, foram surgindo novos modelos de negócios que permitem a entrada de cidadãos no sistema financeiro. Isso porque alcançar a população mais vulnerável da sociedade exige um maior esforço das instituições tradicionais. 

E é aí que o impacto dos bancos digitais faz a diferença. Isso porque eles estimulam a competição,  conseguem superar as burocracias do setor e oferecem mais praticidade na criação de contas, no fornecimento de [crédito](https://www.iugu.com/blog/cartao-de-credito-aumentar-conversao) e um melhor atendimento. Assim, as filas, taxas abusivas e a necessidade de deslocamento têm se tornado elementos cada vez mais distantes.

As **fintechs**, como são conhecidas as empresas que prestam serviços financeiros no ambiente digital, revolucionaram a forma como milhares de cidadãos ー antes excluídos ー lidam com o dinheiro. Se antes o acesso ao crédito era limitado e o atendimento de má qualidade, hoje muitas pessoas podem abrir uma conta em passos simples, apenas com um celular.

A prova disso é que, atualmente, 19% dos brasileiros possuem conta em bancos digitais e 30% estão na classe D e E. A penetração das fintechs também pode ser explicada pela pandemia de COVID-19 e pela aceleração tecnológica que ocorreu no período, que provocou um aumento da recepção de serviços financeiros digitais.

## Quais são as vantagens dos bancos digitais?

O impacto dos bancos digitais na vida da população brasileira é importante por diversos motivos, que vão desde a  educação financeira até a maior segurança. Saiba  quais são.

###  1.  Crescimento do PIB

Um estudo recente do FMI (Fundo Monetário Internacional) com dados de 52 países mostrou que a** inclusão financeira** por meios digitais está associada a um maior crescimento do PIB (Produto Interno Bruto). 

Isso mostra que a garantia de acesso a serviços financeiros é essencial para garantir um crescimento sustentável da economia brasileira.

###  2.  Melhores condições de pagamento

De acordo com uma pesquisa feita pelo Serasa com a Opinion-Box, consumidores que buscam [crédito](https://www.iugu.com/blog/cartao-de-credito-aumentar-conversao) em bancos digitais o fazem pela agilidade no processo e por condições de pagamento melhores do que as de instituições tradicionais.

###  3.  Facilidade de acesso

Quando falamos em penetração no território nacional, as fintechs também assumem o protagonismo. Hoje, 44% dos 5.570 municípios do Brasil não têm agência bancária, enquanto muitos bancos digitais estão presentes em 100% das localidades de forma online.

###  4.  Segurança

O impacto dos bancos digitais garante maior segurança financeira para diversas famílias, já que o serviço permite o acesso facilitado ao crédito e garante mais esperança durante os períodos de crise econômica, perda de emprego e incertezas.

###  5.  Educação financeira

As [fintechs](https://www.iugu.com/blog/regulamentacao-fintech) também possuem um importante papel na educação financeira da população e de potenciais clientes. 

A partir de iniciativas como blogs, publicações em redes sociais e e-mails, elas têm possibilitado o acesso a conteúdos sobre o universo financeiro, o que proporciona um melhor entendimento de **como funcionam os bancos digitais** e diversos outros temas.

###  6.  Planejamento

A transformação do setor financeiro provocada pelos **bancos digitais no Brasil **também é importante para o planejamento financeiro dos cidadãos e para a conquista de sonhos de médio e longo prazo, pois permite investimentos e empréstimos necessários para realizá-los.

## A expectativa para os bancos digitais no futuro

Segundo uma pesquisa realizada pela [Mambu](https://www.consumidormoderno.com.br/2022/02/11/brasileiros-bancos-digitais/), 54% dos jovens brasileiros entre 18 e 35 anos utilizam um banco digital como principal instituição financeira. Além disso, os brasileiros são os que mais aderem às fintechs na América Latina. 

Por isso, não é à toa que o Brasil seja uma referência na criação de serviços financeiros digitais. De acordo com o Global Fintech Rankings, o país possui o maior ecossistema de fintechs da América Latina.

A facilidade de utilização, o design simples e intuitivo e a tarifa zero são o maior atrativo dos bancos digitais. Assim, a expectativa é que as fintechs continuem expandindo a sua base de clientes, principalmente em países emergentes, com população desbancarizada e pouco acesso a serviços financeiros.

No entanto, especialistas alertam que os bancos digitais precisam ampliar o escopo de atuação desses produtos a fim de competir com instituições bancárias tradicionais e [fidelizar mais clientes](https://www.iugu.com/blog/experiencia-de-compra-online). 

A maior conveniência, o foco em Inteligência Artificial para uma experiência super personalizada e o foco na experiência do cliente também aparecem como tendência para o futuro das fintechs.

## iugu: inovação para transformar o seu negócio

Se você gostou de entender mais sobre o impacto dos bancos digitais na economia brasileira, que tal aproveitar para conhecer o[ Kit de Inovação Financeira?](https://www.iugu.com/kit-inovacao-financeira)  Baixe gratuitamente e ganhe insights de novas tecnologias que te ajudam a transformar o seu negócio em potência. 

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