A inadimplência está entre as principais preocupações dos empresários. Segundo o estudo Sobrevivência das Empresas, realizado pelo Sebrae, 6% dos empresários apontam que esta é uma das maiores dificuldades enfrentadas no primeiro ano de atividade de uma empresa. Mas como diminuir a inadimplência? Uma ferramenta importante podem ser os indicadores de cobrança.
Através desse tipo de métrica, é possível medir o sucesso das estratégias que sua empresa está tomando para diminuir a inadimplência e recuperar os valores atrasados.
Neste texto vamos conhecer o que são os indicadores de cobrança e por que eles são importantes.
Indicadores de cobrança são um tipo de métrica, conhecida como KPIs (Key Performance Indicators), em português, Indicadores-chave de Desempenho.
Através dessas métricas é possível medir o desempenho de uma empresa em diversos campos, sendo a inadimplência um deles.
Com a ajuda dos indicadores de cobrança conseguimos avaliar as operações financeiras de uma empresa e traçar um planejamento estratégico que ajude a diminuir a inadimplência. Vamos conhecer agora 3 indicadores de cobrança que vão contribuir para diminuir a inadimplência no seu negócio. Mas, lembre-se, nenhuma dessas métricas devem ser analisadas sozinhas.
Segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 61 milhões de brasileiros começaram 2020 com alguma conta em atraso.
De acordo com a pesquisa, 52,8% dos brasileiros inadimplentes têm dívidas em atraso de até R$ 1 mil e 47,2% acima desse valor. Se a inadimplência é tão comum, como diminuir essa prática no seu negócio?
Já vimos o que são os indicadores de cobrança e como eles podem ajudar a sua empresa a medir a eficácia das estratégias adotadas, agora vamos conhecer algumas dicas para diminuir a inadimplência.
Para evitar a inadimplência, um primeiro passo importante é contar com ferramentas de análise de crédito. Através da avaliação do perfil de compra do seu consumidor é possível prever fraudes e inadimplências e tomar as medidas cabíveis para evitá-las.
Outra dica importante para evitar a inadimplência é oferecer vantagens para os clientes que pagam em dia. Para valorizar o bom comprador, a sua empresa pode oferecer, por exemplo, descontos, programas de fidelidade, bônus em compras futuras, entre outros.
Estar aberto a negociar com o consumidor é uma forma de diminuir a inadimplência. Isso mostra que a sua empresa está disposta a facilitar o pagamento e pode oferecer propostas que viabilizem que o cliente quite sua dívida.
Fazer um acompanhamento contínuo e diário dos atrasos, ajuda a prevenir a inadimplência e facilita que sua empresa proponha soluções a tempo ao seu cliente. A melhor forma de fazer a administração das dívidas é por meio de um sistema de gestão de cobranças automatizado. Assim, sua empresa agiliza o processo e diminui erros.
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Uma forma de prevenir a inadimplência é utilizar um sistema de pagamentos digitais e ferramentas de cobrança recorrente. Dessa forma, você garante que a cobrança seja feita de maneira recorrente e programada. Essa alternativa é mais prática para o cliente é uma forma de sua empresa evitar o não pagamento.
Segundo o Sistema Financeiro Nacional (SFN), a taxa de inadimplência aceitável gira em torno de 5%. Esse índice pode variar de acordo com o segmento do seu negócio, mas, de toda forma, essa taxa pode ser um parâmetro para avaliar quando é necessário tomar medidas mais contundentes com relação à inadimplência.
Saber o índice de inadimplência em seu empreendimento é importante para poder prever os recebimentos dos pagamentos programados e saber com quais valores sua empresa conta para cumprir com os compromissos assumidos com fornecedores e até mesmo para planejar investimentos futuros.
Para calcular o Índice de Inadimplência (II) no varejo, a melhor forma é considerar os títulos que estão entre 90 e 180 dias de atraso.
Por último, para calcular o Índice de Inadimplência, é necessário utilizar a seguinte fórmula:
II = TI / TT
É importante calcular essa taxa mês a mês. Assim, sua empresa terá dados suficientes para avaliar os padrões de inadimplência e tomar as medidas necessárias para rever situações de não pagamento.
Uma forma de garantir esse acompanhamento de maneira eficaz é através da automatização dos processos de cobrança. Baixe nosso e-book e saiba mais como ter uma gestão financeira eficiente!