Tecnologias financeiras para e-commerce são soluções digitais que integram pagamentos, gestão de caixa, crédito e segurança diretamente nas plataformas de vendas online.
Diferentemente das fintechs tradicionais, as tecnologias financeiras para e-commerce permitem que o lojista integre, por meio de APIs, soluções que conectam pagamento, automação e gestão financeira em um único ambiente.
Entre essas soluções está o Banking as a Service (BaaS), por exemplo, que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços como abertura de contas e cartões, criando novas fontes de receita além da venda.
A seguir, você vai descobrir mais sobre como a tecnologia financeira pode escalar a sua loja virtual. Continue a leitura.
Tecnologias financeiras para e-commerce são ferramentas que conectam gestão financeira, meios de pagamento e experiência do cliente em um único ecossistema digital. São diferentes das soluções tradicionais, já que atuam de forma integrada à loja virtual.
Enquanto bancos e maquininhas funcionam como serviços externos, essas soluções estão dentro da jornada de compra. Com recursos como automação financeira, conciliação automática, links de pagamento e integração com e-commerce, o lojista tem mais controle e praticidade.
Segundo a Finsiders Brasil, o mercado de BaaS, por exemplo, deve movimentar no Brasil cerca de U$ 5 bilhões até 2031, impulsionado principalmente por empresas que buscam oferecer serviços financeiros próprios, ou seja, utilizar tecnologias financeiras em suas plataformas online. Isso mostra como o e-commerce pode ir além da venda tradicional e explorar novas fontes de receita.
Além de acelerar pagamentos e organizar fluxos de caixa, essas soluções ajudam em desafios como o de reduzir o abandono de carrinho e o de garantir uma experiência de compra melhor.
Embedded finance acontece quando uma empresa que não é do setor financeiro passa a oferecer serviços financeiros diretamente na sua plataforma, como abertura de contas, concessão de crédito ou emissão de cartões. Isso vai além de permitir um pagamento, é sobre integrar produtos bancários à experiência da marca.
No contexto do e-commerce, essa tecnologia permite que o cliente, por exemplo, abra uma conta digital ou tenha acesso a crédito da própria loja, usando esses recursos para comprar.
Mais do que facilitar o pagamento, o embedded finance transforma o e-commerce em um canal de serviços financeiros, operando com infraestrutura segura e escalável, como o BaaS.
Open finance é o sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições, com autorização do cliente. No Brasil, é regulado pelo Bacen e avança como suporte para uma nova geração de serviços digitais.
Para um e-commerce, o Open Finance cria a possibilidade de acessar dados financeiros, como histórico de transações e perfil de crédito, desde que a empresa esteja conectada a um parceiro regulado. Isso permite, por exemplo, fazer verificação de renda instantânea, personalizar ofertas e oferecer crédito de forma mais segura e alinhada com o perfil de cada cliente.
Essa abertura gera mais benefícios das fintechs para e-commerce, com maior conversão e menos inadimplência. O open banking para e-commerce já é realidade e as oportunidades só tendem a crescer nos próximos anos.
Na hora de escolher uma solução financeira para e-commerce, é preciso saber diferenciar fintechs e bancos tradicionais. Veja uma tabela comparativa!
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Característica |
Fintechs |
Bancos tradicionais |
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Agilidade |
Processos rápidos e sem burocracia. |
Processos lentos e cheios de etapas. |
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Integração via API |
APIs robustas e bem documentadas. |
Integrações limitadas ou complexas. |
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Foco no usuário |
Experiência fluida e personalizável. |
Interfaces pouco adaptáveis. |
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Implementação |
Rápida e escalável. |
Lenta, com dependência de suporte. |
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Suporte à inovação |
Alto e acompanha tendências do setor. |
Baixo, com respostas mais lentas. |
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Atendimento ao cliente |
Suporte especializado, próximo e multicanal. |
Atendimento burocrático e pouco acessível. |
Enquanto os bancos tradicionais ainda seguem modelos mais engessados, as fintechs contribuem para que o e-commerce cresça com mais velocidade e autonomia, oferecendo experiências melhores para os consumidores.
O crescimento do e-commerce pede soluções financeiras mais modernas, seguras e integradas. A iugu se destaca nesse cenário com um ecossistema completo que une automação, flexibilidade e escalabilidade para negócios digitais.
Aqui, você vai conhecer os principais tipos de pagamento digital para e-commerce e tecnologias financeiras que tornam a operação mais eficiente, desde a cobrança até o repasse de valores.
Checkout personalizável é uma solução que permite adaptar o fluxo de pagamento à identidade visual e às necessidades do seu e-commerce. Isso inclui desde layout até os meios de pagamento disponíveis, criando uma experiência melhor e mais integrada à jornada do cliente.
Além da aparência, o checkout pode ser otimizado com recursos como salvamento de cartão, preenchimento automático e campos inteligentes. Tudo isso ajuda a reduzir o abandono de carrinho e aumentar a conversão.
Na iugu, o checkout pode ser implementado de forma transparente, com API aberta e suporte técnico especializado. Assim, você garante uma experiência eficiente para o cliente e mantém total controle sobre o fluxo de pagamentos.
O gateway de pagamento para e-commerce é a ponte entre o seu site e os meios de pagamento. Ele processa cada transação de forma segura, validando dados e garantindo que o valor chegue até sua empresa com agilidade.
Soluções modernas vão além do básico: usam tokenização, permitem pagamentos one-click e salvam cartões com criptografia, tudo para um checkout otimizado.
Na rotina de compras, isso significa mais conversão de pagamentos, menos abandono de carrinho e mais controle sobre a operação. Recursos como cobranças no Pix e análise por IA em pagamentos no e-commerce já são realidades.
O pagamento recorrente em loja virtual é uma tecnologia que permite automatizar cobranças em períodos definidos (mensal, anual ou conforme o plano do cliente). É ideal para e-commerces com modelo de assinaturas ou vendas contínuas.
A implementação é simples com uma boa integração com sistemas de pagamento. Isso permite ativar recursos como:
Segmentos como clubes de assinaturas, edtechs, plataformas de streamings e SaaS se beneficiam desse modelo. Além da cobrança automática, o lojista tem previsibilidade de receita e redução de cancelamentos.
A tecnologia antifraude para e-commerce evoluiu para atuar em tempo real, protegendo lojistas e consumidores sem comprometer a experiência de compra. Hoje, sistemas modernos usam IAs de pagamentos para identificar padrões suspeitos e bloquear fraudes com precisão.
Recursos como análise comportamental, validação com vários fatores e machine learning detectam riscos antes mesmo da finalização da compra. Esse modelo de antifraude inteligente reduz chargebacks e aumenta a confiança do cliente na loja virtual.
A segurança de dados se tornou um fator decisivo na escolha dos consumidores. De acordo com a McKinsey, 70% dos consumidores só se sentem seguros para realizar transações com empresas que demonstram compromisso em proteger seus dados.
No entanto, há um descompasso no mercado: apesar dessa clara demanda por segurança e confiança, aproximadamente 40% das empresas de varejo ainda falham em integrar a experiência do consumidor de forma eficaz em suas estratégias de combate a fraudes.
O split automático em marketplace permite dividir o valor de uma venda entre múltiplos vendedores de forma instantânea e segura, sem trabalhos manuais.
Com comissionamento no marketplace, é possível configurar regras flexíveis por valor fixo, percentual ou modelo híbrido, adaptando-se a diferentes acordos comerciais.
A gestão de subcontas organiza o fluxo financeiro com transparência e controle. Enquanto isso, as soluções de split payment e marketplace facilitam repasses, reduzem erros e aprimoram a operação.
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Cada modelo de e-commerce tem desafios específicos, seja na forma de cobrar ou dividir valores, seja na forma de crescer com segurança. A iugu tem o ecossistema completo que atende desde lojas diretas ao consumidor até plataformas com múltiplos vendedores.
Com soluções flexíveis e automatizadas, a iugu é referência em tecnologia financeira para e-commerce, entregando performance e segurança. Você vai conhecer mais sobre essas tecnologias a seguir.
E-commerces com estoque próprio, assim como marketplaces, também precisam de previsibilidade. Soluções como recorrência, antecipação de recebíveis e gestão de caixa ajudam a manter o giro e planejar reposições.
A integração com ERPs e sistemas de gestão financeira centraliza dados e automatiza processos. Isso reduz falhas operacionais e melhora o controle de inventário.
Um checkout otimizado com múltiplos meios de pagamento aumenta a conversão e reduz abandono.
Marketplaces funcionam com múltiplos vendedores, regras diferentes e fluxos financeiros mais complexos. Nesse contexto, o split de pagamentos automatiza a divisão dos valores em cada venda, sem planilhas ou cálculos manuais.
Com tecnologia, é possível gerenciar subcontas, repasses, retenções, comissões e tributações específicas para cada vendedor, tudo seguindo regras de compliance.
Além disso, o onboarding de novos vendedores fica mais simples, reduzindo o tempo de ativação e mantendo a operação com potencial de crescimento mesmo com alto volume de transações.
Na iugu, o grande diferencial está na flexibilidade do split de pagamentos. A empresa pode configurar regras personalizadas, atendendo até os modelos de negócios mais complexos. Tudo isso com automação, segurança e total controle sobre cada repasse.
O modelo de dropshipping pede agilidade desde o setup até a gestão de pagamentos, isso porque a loja vende sem manter estoque, e os pedidos são enviados diretamente pelos fornecedores. Soluções financeiras modernas ajudam a integrar esses fluxos.
Com automação, é possível integrar fluxos entre fornecedores, clientes e plataformas de venda, facilitando repasses e controle de receitas sem complexidade.
A iugu apoia operações com múltiplos fluxos de pagamento, conciliação automática e repasses personalizáveis, ajudando a manter a operação organizada com segurança e compliance em todos os momentos da jornada.
Integrar soluções financeiras para loja virtual exige organização, estratégia e atenção técnica. Veja como dar os primeiros passos!
Essa integração é essencial para o seu negócio crescer com eficiência enquanto melhora a experiência de compra e mantém o controle da operação. Com as soluções certas, seu e-commerce poderá, inclusive, aumentar o poder de conversão.
Gerenciar diferentes tecnologias financeiras, como split para marketplaces, recorrência para SaaS ou checkout personalizado para e-commerces com estoque próprio, pode ser complexo e caro, principalmente quando envolve múltiplos fornecedores, integrações manuais e sistemas não integrados.
A iugu apoia todo esse cenário com um ecossistema completo de soluções financeiras em uma única plataforma. Aqui, sua empresa encontra tudo o que precisa:
Tudo com segurança, flexibilidade, integração via API e atendimento especializado e consultivo.
Como instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, a iugu oferece a API mais robusta do mercado, com recursos como checkout transparente, link de pagamento e automações que reduzem trabalhos manuais e aumentam o potencial de crescimento do seu negócio.
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