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title: "Fraude financeira: top 6 tipos para evitar na empresa"
description: "Saiba o que é fraude financeira na empresa, os 6 principais tipos + 3 dicas para identificar irregularidades e 7 passos para proteger o seu negócio dos golpes.
Fraude financeira: top 6 tipos para evitar na empresa"
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# [Fraude financeira: top 6 tipos para evitar na empresa](https://www.iugu.com/blog/fraude-financeira)

 Written by [Lidiane Oliveira](https://www.iugu.com/blog/author/lidiane-oliveira) | 21/05/2024 14:00:00

## Em uma fraude financeira corporativa, indivíduos mal-intencionados se apropriam de recursos, dados e produtos de forma irregular. Saiba como identificar e blindar a sua empresa de golpes. Reforce sua segurança!

Muito se fala sobre [detecção de fraudes](https://www.iugu.com/blog/deteccao-de-fraudes) e caminhos para tornar mais seguras as operações que envolvem pessoas físicas. No entanto, ao observar a situação sob outro ponto de vista — o das empresas —, também encontramos um sinal de alerta sobre **fraude financeira** no ambiente corporativo. 

De acordo com o[ Mapa da Fraude](https://br.clear.sale/mapa-da-fraude), estudo realizado pela Clearsale para coletar dados da fraude no Brasil, em 2023, o e-commerce sofreu 3,7 milhões de tentativas de fraude - o que equivale a um total de R$3,5 bilhões de reais.  Sendo o cartão de crédito o método de pagamento mais utilizado pelos fraudadores.

O alto número de tentativas de fraude evidencia que é preciso redobrar os cuidados na gestão financeira. Para tanto, vale implementar mecanismos relacionados à cultura do negócio e ao compliance para evitar prejuízos e situações que abalem a solidez do negócio.

Ao longo deste artigo, vamos falar mais sobre a fraude financeira no mundo corporativo, incluindo os golpes mais comuns e dicas para proteger a empresa.

Boa leitura! 

## O que é fraude financeira? 

Fraude financeira é o nome dado ao uso indevido de informações de outra pessoa ou empresa para obter benefícios de maneira ilícita. A fraude contra pessoa física, em geral, envolve roubo de dados, falsidade ideológica e invasão de contas. Já contra as empresas, os golpes mais comuns se relacionam a crimes cibernéticos, evasão fiscal, corrupção e furto. 

## Quais as 6 principais fraudes financeiras em empresas?

Os 6 principais tipos de golpes financeiros sofridos por empresas são: 

1. Adulteração de relatórios
2. Evasão Fiscal
3. Corrupção
4. Furto
5. Fraude do consumidor
6. Crimes cibernéticos

A seguir, falamos mais sobre cada um.

### 1. Adulteração de relatórios

A adulteração de relatórios se caracteriza com uma fraude financeira na medida em que é usada como estratégia para “maquiar” o uso indevido de recursos ou para desviar o foco de informações divergentes relacionadas, por exemplo, ao [fluxo de caixa](https://www.iugu.com/blog/fluxo-de-caixa-o-que-e). 

Neste caso, assume-se que os criminosos são agentes internos da empresa — ou associados a prestadores de serviço, como contadores e consultores. 

### 2. Evasão Fiscal

A fraude financeira de evasão fiscal corresponde à aplicação de estratégias e manobras para evitar o pagamento de impostos e tributos obrigatórios. 

Neste caso, além de sujeitar o negócio ao pagamento de multas elevadas e outras penalidades, o golpe prejudica a integridade da empresa e desequilibra o mercado (uma vez que empresas em evasão fiscal, em geral, praticam preços menores, criando o que chamamos de concorrência desleal).

### 3. Corrupção

A prática da corrupção envolve uma série de atitudes ilícitas com impacto direto nas finanças do negócio, tais como: 

- suborno;
- propina;
- apropriação indébita de recursos;
- faturamento fraudulento;
- sonegação.

### 4. Furto

O furto é um golpe financeiro bastante comum nas empresas. Aqui, funcionários e parceiros mal-intencionados obtém, de forma indevida,  recursos do negócio para benefício próprio — incluindo bens, equipamentos, materiais e, claro, dinheiro. 

### 5. Fraude do consumidor

A fraude do consumidor é comum em negócios B2C, sobretudo os que vendem pela [internet](https://www.iugu.com/blog/fraudes-na-internet). Neste caso, o cliente golpista pode:

- se apropriar indevidamente da identidade e dos dados bancários de outras pessoas;
- dar o golpe do Pix, no qual o pagamento é “agendado” para o envio do comprovante à loja e, em seguida, cancelado, para que não haja débito da conta do emissor;
- usar o golpe do [chargeback](https://www.iugu.com/blog/o-que-e-chargeback-como-evitar), efetuando a compra e solicitando, junto à operadora do cartão, a devolução do valor;

### 6. Crimes cibernéticos

Segundo o relatório da Serasa Experian, que traz dados do  [Experian Fraud Index Global](https://www.experian.co.uk/blogs/latest-thinking/fraud-prevention/quarterly-fraud-index-report/), existem 5 tendências de fraudes que todas as empresas que trabalham com vendas online precisam se atentar em 2024. Confira abaixo quais são:

1. combate à fraude e à lavagem de dinheiro;
2. aumento da utilização de Laranjas para fraudes com cartão de crédito;
3. comunidades para compartilhamento de dados sobre crimes financeiros;
4. maior utilização do Open Banking para verificar identificação;
5. utilização da AI Generativa por fraudadores, aumentando o número de fraudes.

## Como identificar uma fraude financeira? 

Como você viu no tópico anterior, existem diferentes tipos de fraudes financeiras que ameaçam a integridade (e o orçamento) dos negócios. No entanto, algumas boas práticas ajudam a identificar movimentações suspeitas e evitar o sucesso dos golpes.

Veja algumas delas a seguir. 

1. acompanhe de perto as movimentações da empresa, seja por meio da [conciliação financeira](https://www.iugu.com/blog/como-fazer-conciliacao-financeira) ou da análise diária do fluxo de caixa;
2. estabeleça comparativos entre os relatórios apresentados. Se notar divergências expressivas ou cenários muito “plásticos” (sem oscilações naturais do negócio), desconfie; 
3. verifique o inventário da empresa periodicamente. Caso perceba alguma divergência relacionada à disponibilidade de itens, considere a possibilidade de furto ou apropriação indevida. 

## Como proteger sua empresa de fraudes financeiras?

Além de saber identificar uma fraude financeira, é essencial incorporar à rotina [dicas de segurança](https://www.iugu.com/blog/dicas-de-seguranca) que ajudem a evitá-la, tais como: 

1. Adote mecanismos de proteção aos dados sensíveis do negócio (como criptografia e acesso controlado por senha, biometria ou reconhecimento facial);
2. Estimule a construção de uma cultura de respeito e lealdade à empresa;
3. Faça campanhas internas de conscientização sobre os efeitos das fraudes financeiras;
4. Mantenha a transparência na comunicação, estimulando o time a compartilhar casos de condutas indevidas e fazer denúncias de fraudes (um canal de ouvidoria ou um app para denúncias confidenciais podem ser boas ideias); 
5. Crie uma documentação de compliance que assegure o cumprimento de normas legais e regulamentares;
6. Caso tenha um [e-commerce](https://www.iugu.com/blog/prevencao-a-fraude-no-ecommerce), adicione ferramentas de proteção e segurança aos dados armazenados na plataforma, evitando golpes relacionados a planos de assinaturas, aberturas de novas contas e pagamentos;
7. Use softwares de gestão financeira e [pagamento online ](https://www.iugu.com/blog/sistema-pagamento-online)confiáveis, com camadas de segurança (como autenticação de dois fatores, criptografia e token triplo).

Se quiser mergulhar mais fundo no assunto e fortalecer ainda mais a proteção do seu negócio contra fraudes financeiras, aproveite o fim desta leitura para começar uma nova: [Segurança em pagamento online: proteja sua empresa!](https://www.iugu.com/blog/seguranca-pagamento-online)

[View full post](https://www.iugu.com/blog/fraude-financeira)

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